Viktiga takeaways. En finansiell planerare är en professionell som hjälper företag och privatpersoner att skapa ett program för att uppnå långsiktiga ekonomiska mål. Finansiell rådgivare är en bredare benämning för dem som hjälper till att hantera dina pengar inklusive investeringar och andra konton.
Som namnet antyder fokuserar investeringsrådgivare på att investera och skapa investeringsportföljer. Medan finansiella planerare ofta ägnar sig åt att investera i viss utsträckning, tar rådgivare sakerna ett steg längre.
Många finansiella rådgivare erbjuder ekonomisk planering, men finansiella planerare arbetar bara inom detta område. Å andra sidan är finansplanerare ofta mindre investeringscentrerade, medan finansiella rådgivare kan erbjuda en balans mellan investering och ekonomisk planering.
Till skillnad från CFP-beteckningen är "RIA" inte en professionell beteckning och betyder inte någon särskild utbildning eller kvalifikationer. De enda kvalifikationerna för att registrera sig som en RIA är att klara serie 65-granskningen eller underhålla en serie 7 och serie 66 hos ett mäklarhandlare.
Rådgivare använder sin kunskap och expertis för att konstruera personliga finansiella planer som syftar till att uppnå kundernas ekonomiska mål. Dessa planer omfattar inte bara investeringar utan också besparingar, budget, försäkring och skattestrategier.
Men om du försummar din ekonomi är det troligt värt det att anställa en förmögenhetsrådgivare. Tid är pengar, och det kostar att fördröja bra ekonomiska beslut eller förlänga fattiga, som att hålla för mycket pengar eller skjuta upp en fastighetsplan.
Den genomsnittliga avgiften för en finansiell rådgivares tjänster är 1.02% av förvaltat kapital (AUM) årligen för ett konto på 1 miljon dollar. En aktivt förvaltad portfölj involverar vanligtvis ett team av investeringspersonal som köper och säljer innehav - vilket leder till högre avgifter.
Inte bara det, utan genom att ta ansvar för dina egna investeringar förlorar du också mycket pengar i AVGIFTER. Avgifterna du betalar till en finansiell rådgivare kanske inte verkar mycket, men det är en enorm summa pengar på lång sikt. Även en avgift på 2% kan utplåna en betydande del av din framtida välståndsbyggnad.
Om din finansiella rådgivare direkt stal pengar från ditt konto är det stöld. Dessa fall involverar en avsiktlig handling av din finansiella rådgivare, som att överföra pengar från ditt konto. Din ekonomiska rådgivare kan dock också stjäla från dig om deras handlingar eller underlåtenhet att agera orsakar dig ekonomisk förlust.
Skatteservice
Vanligtvis arbetar finansiella rådgivare med sina kunder i specifika skattefrågor, men de kan också delta i skatteberedningstjänster. ... Finansrådgivare får vanligtvis inblick i varje kunds ekonomiska mål och unika situationer, och först då ger de råd om skatteplanering och skatteförberedelse.
Som ombud vet kanske är CFP-certifierare undantagna från granskningskravet för registrering av investeringsrådgivare, serie 65.
Styrelsen är en oberoende regleringsorganisation som licensierar finansiella planerare som CFP®-proffs. ... Finansiella planerare som ger investeringsråd till sina kunder måste registrera sig hos SEC eller lämplig statlig värdepappersregulator.
lämplighetsstandard. Investment Advisers Act från 1940 uppgav att en investeringsrådgivare (eller någon som är intresserad av att ge investeringsråd) har en förvaltningsplikt gentemot sin kund. ... Det är därför det är bättre att arbeta med en förvaltare snarare än en rådgivare som helt enkelt följer lämplighetsnormen.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.