10 IRA-regler som alla borde veta
10-ÅRS REGEL. En av de stora förändringarna i SECURE Act var avskaffandet av IRA-sträckan för de flesta icke-make-förmåner. Det ersattes med "10-årsregeln", som säger att de ärvda IRA-medlen (eller Roth IRA) måste dras tillbaka i slutet av den 10-åriga perioden efter IRA-ägarens död.
Från och med 2020, för IRAs som överförs till de flesta förmånstagare som inte är makar (ej inklusive äldre mindreåriga barn, kroniskt sjuka eller funktionshindrade, de som är mindre än tio år yngre och ordentligt utarbetade "genomskinliga" truster) måste hela IRA vara distribueras i slutet av det tionde året efter ägarens död.
Det mest troliga sättet att förlora alla pengarna i din IRA är genom att låta hela saldot på ditt konto investeras i en enskild aktie- eller obligationsinvestering, och den investeringen blir värdelös av att företaget går ur drift. Du kan förhindra ett totalt IRA-scenario som detta genom att diversifiera ditt konto.
Snabb sammanfattning av IRA-regler
Du når 70½ år efter den 31 december 2019, så du behöver inte ta en minimidistribution förrän du fyller 72 år. Du nådde 72 år den 1 juli 2021. Du måste ta din första RMD (för 2021) senast den 1 april 2022, med efterföljande RMDs den 31 december årligen därefter.
Först identifierades av psykologen John Hayes 1989 och bekräftades snart av andra psykologer, säger regeln att en person måste fortsätta att lära sig och utöva ett hantverk eller en disciplin i ungefär tio år innan han eller hon kan göra ett genombrott.
En ärftlig IRA är en IRA som öppnas när du ärver en skattefördelad pensionsplan (inklusive en IRA eller en pensionssponserad plan som en 401 (k)) efter ägarens död. En arving måste vanligtvis flytta tillgångar från den ursprungliga ägarens konto till en nyöppnad IRA i arvtagarens namn.
En av de största fördelarna med att anta en IRA, i motsats till att ärva den, är att du inte behöver omedelbart börja ta årliga fördelningar. Du kommer inte att behöva ta ut pengar från din antagna IRA förrän den 1 april efter att du fyllt 70 1/2, enligt IRS-regler.
När den efterlevande makan väljer det ärvda IRA-alternativet och går bort innan man börjar RMD, måste nästa generation av förmånstagare börja RMD i slutet av året efter den överlevande makens död, men de kan använda sin egen förväntade livslängd för att beräkna dessa RMD.
En 401 (k) kan ge en arbetsgivarmatch, men en IRA gör det inte. En IRA har i allmänhet fler investeringsalternativ än en 401 (k). En IRA låter dig undvika 10% tidigt uttagsstraff för vissa utgifter som högre utbildning, upp till $ 10.000 för ett första hemköp eller sjukförsäkring om du är arbetslös.
Skydda pensionspengar från marknadsvolatilitet
Låt oss börja med Roths nackdelar.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.