401 (k) planer erbjuds av vinstdrivande företag till berättigade anställda som bidrar med pengar före eller efter skatt genom avdrag för löner. 403 (b) planer erbjuds anställda i ideella organisationer och myndigheter. 403 (b) planer är undantagna från icke-diskrimineringstest, medan 401 (k) planer inte är det.
Båda erbjuder skattefördelade pensionssparande. Du kan välja mellan ett begränsat utbud av investeringsalternativ i båda typerna av planer. 401 (k) s och 403 (b) s är lika; det ena är inte nödvändigtvis bättre än det andra.
När vi försöker förstå skillnaden mellan en 401 (a) plan vs. en 403 (b) plan, är det viktigt att veta att en 403 (b) plan vanligtvis erbjuder livränta från försäkringsleverantörer, medan en 401 (a) plan vanligtvis underlättar placeringsfonder.
En nackdel med 403 (b) planer är att investeringsalternativen tenderar att vara mer begränsade jämfört med andra pensionssparplaner. Som nämnts ovan investerar 403 (b) planer i allmänhet endast i livräntor och fonder. För dem som letar efter ett bredare utbud av investeringsalternativ är 401 (k) planer eller IRA ett bättre alternativ.
En 403 (b) -plan kan vara ett bra sätt att spara till pension, vanligtvis går pengar skattefritt. ... Så dina 403 (b) bidrag kan ha mindre skatt tas ut på lång sikt. Det är goda nyheter för dig. Självklart, om du förväntar dig att du befinner dig i en högre skatteklass vid pensionering, kanske en 403 (b) inte är ett bra alternativ för dig.
Lån: Cirka 401 (k) och 403 (b) planer tillåter deltagare att ta lån, som de kan betala tillbaka med ränta över tiden. Påföljder vid tidig distribution: Du betalar 10% tidigt uttagsstraff om du tar en fördelning från din 401 (k) eller 403 (b) när du är yngre än 59 1/2.
Ditt intjänade saldo är det belopp på din 403 (b) som du får behålla om du slutar. Ditt oinvesterade saldo återgår till din arbetsgivare när du slutar om du lämnar din 403 (b) där, överför den till din nya arbetsgivare eller drar tillbaka den.
Fördelen med en 403 (b) jämfört med dina IRA-alternativ är att den har en högre bidragsgräns. Det mesta som kan bidra till ett 403 (b) -konto genom anställdas valbara uppskjutningar med hjälp av ett löneavtal för 2011 är $ 16.500. En annan fördel med 403 (b) kan vara dina investeringsval.
Om din arbetsgivare erbjuder både en 403 (b) och en 401 (k) kan du bidra till båda planerna för att öka ditt pensionssparande. Det finns dock begränsningar för den sammanlagda summan av så kallade lönebidrag du kan göra under ett skatteår.
Om du byter jobb eller går i pension kan du rulla över ditt 403 (b) kontosaldo till ett traditionellt individuellt pensionskonto (IRA). Om du går till ett nytt jobb som erbjuder en 401 (k) sparplan kan du kanske överföra saldot på ditt 403 (b) -konto till det.
Enligt de flesta uppskattningar behöver du mellan 60% och 100% av dina sista arbetsårsinkomster för att behålla din livsstil efter att du gått i pension.
Enkelt uttryckt, en 403 (b) är en arbetsgivarsponserad plan som du kan använda för att spara till pension, som en stor hink som du lägger pengar på för din framtid. ... Eftersom du bidrar med dollar efter skatt växer de pengar du lägger in i en Roth 403 (b) skattefri och du betalar ingen skatt när du tar ut pengarna i pension.
Det maximala belopp som en anställd kan välja att bidra med av lönen till en 403 (b) pensionsplan för 2019 är $ 19000, upp från $ 18,500 under 2018. Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare 6 000 USD som inhämtningsbidrag för 2019, vilket innebär att ditt bidrag totalt blir 25 000 USD.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.