Genom att refinansiera din hypotekslån för att betala ned skuld kan du avsevärt sänka räntan på en del av din högränta. ... Men om du har en skuld som kommer att ta dig lång tid att betala ändå, är det mer meningsfullt att använda ett utbetalningsfinansieringslån för att återbetala det.
Återfinansiering av hypotekslån är inte alltid den bästa idén, även om hypoteksräntorna är låga och vänner och kollegor pratar om vem som höll fast den lägsta räntan. Det beror på att refinansiering av en inteckning kan vara tidskrävande, dyr vid stängning och kommer att leda till att långivaren drar din kreditpoäng.
En av de första anledningarna att undvika refinansiering är att det tar för mycket tid för dig att få tillbaka det nya lånets stängningskostnader. Den här tiden är känd som break-even-perioden eller antalet månader som ska nås när du börjar spara. I slutet av break-even-perioden kompenserar du helt för kostnaderna för refinansiering.
Refinansieringsrisker
Om du bara fokuserar på räntan på en ny inteckning saknar du helhetsbilden. Stängningskostnaderna kan vara så låga som hundratals dollar och upp till flera tusen dollar. För att säkerställa att du sparar pengar måste du jämföra priser, villkor, stängningsavgifter och poäng.
Dave Ramsey säger: Att refinansiera hem i hög takt är värt högre varje månad. ... Vår nuvarande kurs är 4.875%, med 28 år kvar på lånet. Vi hittade en 15-årig refinansiering vid 2.5%, vilket skulle höja våra månatliga betalningar med cirka 200 dollar, men vi klarar det.
Om du släpper ut kontanter för att betala av skulder måste du låna mer än din utestående inteckning. Eftersom ditt lån kommer att bli större, så kommer dina återbetalningar att göra. Det betyder att du kanske kan betala dina skulder, men du har sedan kvar högre betalningar för remortgage.
Är det värt att refinansiera för 1 procent? Återfinansiering till en 1 procent lägre ränta är ofta värt det. En procent är en betydande sänkning av räntan och kommer att generera betydande månadsbesparingar i de flesta fall. Till exempel att släppa din ränta 1 procent - från 3.75% till 2.75% - kan spara 250 dollar per månad på ett lån på 250 000 dollar.
Eftersom refinansiering innebär att du tar ett nytt lån med nya villkor, börjar du i grunden från början. Du behöver dock inte välja en term baserat på ditt ursprungliga lånets löptid eller återstående återbetalningsperiod.
Att ta på sig nya skulder gör att din kreditpoäng sjunker, men eftersom refinansiering ersätter ett befintligt lån med ett annat på ungefär samma belopp, är dess inverkan på din kreditpoäng minimal.
De flesta långivare låter dig rulla stängningskostnader i din inteckning när du refinansierar. Generellt är det inte en fråga om vilken långivare som kan göra det möjligt för dig att rulla stängningskostnader i inteckningen. Det handlar mer om vilken typ av lån du får - köp eller refinansiering.
Som en allmän regel är det inte meningsfullt att refinansiera ett hypotekslån om du planerar att flytta och sälja hemmet om ett par år. Anledningen är att pengarna du spenderar i förväg i stängningskostnader kommer att överstiga det lilla belopp du sparar under de närmaste 24 - 36 månaderna (med lägre ränta och betalningar).
Precis som med din ursprungliga inteckning, ju högre din kreditpoäng, desto bättre är din ränta. De flesta långivare kräver en kreditpoäng på 620 för att återfinansiera till ett konventionellt lån. Om du har ett konventionellt lån måste du kvalificera dig som om du köper hemmet för första gången.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.