NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
401K övergång till traditionell IRA
En IRA erbjuder dig fler investeringsalternativ än en typisk 401k-plan. Detta ger dig mer kontroll och flexibilitet när du letar efter specifika investeringsfordon och samtidigt håller kostnaderna nere. Det bästa sättet att göra en IRA-övergång är med en direkt övergång eller överföring av förvaltare till förvaltare.
En berättigad överföring av medel från en IRA till en annan är en icke-beskattningsbar transaktion. ... Även om du inte är skyldig att betala skatt för den här typen av aktivitet måste du fortfarande rapportera den till Internal Revenue Service. Att rapportera din rollover är relativt snabbt och enkelt - allt du behöver är dina 1099-R- och 1040-formulär.
Vad är skillnaden mellan en IRA Transfer och en Rollover IRA? Skillnaden är verkligen vilken typ av konto som flyttas. Vid en överföring flyttar du vanligtvis en IRA till en annan IRA direkt. I en övergång flyttar du vanligtvis en arbetsgivarsponserad plan till en IRA, och detta kan vara direkt eller indirekt.
Det mest troliga sättet att förlora alla pengarna i din IRA är genom att låta hela saldot på ditt konto investeras i en enskild aktie- eller obligationsinvestering, och den investeringen blir värdelös av att företaget går ur drift. Du kan förhindra ett totalt IRA-scenario som detta genom att diversifiera ditt konto.
Lär dig mer om säkra investeringar
Ingen investering är helt säker, men det finns fem (banksparkkonton, CD-skivor, statspapper, penningmarknadskonton och fasta livräntor) som anses vara en av de säkraste investeringarna du kan äga.
Viktiga takeaways. Några av de främsta anledningarna att rulla över din 401 (k) till en IRA är fler investeringsval, bättre kommunikation, lägre avgifter och potentialen att öppna ett Roth-konto. Andra fördelar inkluderar kontantincitament från mäklare för att öppna en IRA, färre regler och fördelar med fastighetsplanering.
Överföra din 401 (k) till ditt bankkonto
Du kan också hoppa över IRA och bara överföra dina besparingar på 401 (k) till ett bankkonto. Du kanske till exempel föredrar att flytta pengar direkt till ett check- eller sparkonto i din bank eller kreditförening.
En 401 (k) kan ge en arbetsgivarmatch, men en IRA gör det inte. En IRA har i allmänhet fler investeringsalternativ än en 401 (k). En IRA låter dig undvika 10% tidigt uttagsstraff för vissa utgifter som högre utbildning, upp till $ 10.000 för ett första hemköp eller sjukförsäkring om du är arbetslös.
En IRA-överföring (eller övergång) är när du överför pengar från ett IRA-konto till ett annat pensionskonto eller IRA-konto. Överföringar är i allmänhet gratis om de görs till konton av liknande typ. IRA-överföringar måste göras inom 60 dagar för att undvika skattestraff. Den nödvändiga minimidistributionen får inte rullas över.
Denna överföringstransaktion är inte skattepliktig, såvida inte överföringen sker till ett Roth IRA eller ett utsett Roth-konto, men det kan rapporteras på din federala skattedeklaration. Du måste inkludera det beskattningsbara beloppet för en utdelning som du inte omsätter i inkomst under utdelningsåret.
En traditionell (eller överlåtande) IRA används vanligtvis för tillgångar före skatt eftersom besparingar förblir investerade på skattebasis och du inte är skyldig några skatter på själva överföringstransaktionen. Men om du rullar tillgångar före skatt till en Roth IRA är du skyldig skatt på dessa medel.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.