Sammantaget är de bästa investeringarna för Roth IRAs de som genererar mycket skattepliktiga inkomster, vare sig det är utdelning eller ränta, eller kortsiktiga kapitalvinster. Investeringar som erbjuder betydande långsiktig uppskattning, som tillväxtaktier, är också idealiska för Roth IRA.
Uttömmande forskning av William Bengen, en finansiell planerare i El Cajon, Cal., föreslår att pensionärer ska ha mellan 50% och 75% av sina pensionspengar i en diversifierad portfölj av stora företagsaktier eller fonder. Baserat på marknadsbeteende under de senaste 70 åren gav den mixen den bästa totalavkastningen.
Diversifiera för att vinna
Om S&P skulle minska, så skulle värdet på dina aktier också. Överväg att balansera ut din portfölj genom att investera i andra alternativ som obligationer, internationella företag, småbolag (ett annat namn för mindre och aggressivt växande företag) och fastigheter (genom REIT).
På samma sätt, om du investerar alla dina Roth IRA-pengar i ett enda aktie och det företaget går i konkurs, är det möjligt att du kan förlora alla dina pengar. Även en ordentligt diversifierad aktieportfölj kan förlora en betydande del av sitt värde på kort tid under ogynnsamma ekonomiska förhållanden.
Svar: Med tanke på skatteegenskaperna för de två typerna av IRA är det i allmänhet bättre att hålla investeringar med störst tillväxtpotential, vanligtvis aktier, i en Roth, medan tillgångar med mer måttlig avkastning, vanligtvis obligationer, i en traditionell IRA.
IRS, från och med 2021, täcker det maximala beloppet du kan bidra till en traditionell IRA eller Roth IRA (eller en kombination av båda) till $ 6000. Sett på ett annat sätt, det är $ 500 per månad som du kan bidra under hela året. Om du är 50 år eller äldre tillåter IRS dig att bidra med upp till 7 000 USD per år (cirka 584 USD per månad).
Det anges att individer ska ha en procentandel av aktier som är lika med 100 minus sin ålder. Så för en typisk 60-åring ska 40% av portföljen vara aktier. Resten skulle bestå av högklassiga obligationer, statsskuld och andra relativt säkra tillgångar.
Här är en sista tumregel som du kan tänka på: minst 20% av din inkomst ska gå till sparande. Mer är bra; mindre kan innebära att du sparar längre. Minst 20% av din inkomst ska gå till sparande.
Den måttligt konservativa tilldelningen är 25% stora aktier, 5% små aktier, 10% internationella aktier, 50% obligationer och 10% kontantinvesteringar. Den måttliga fördelningen är 35% stora aktier, 10% små aktier, 15% internationella aktier, 35% obligationer och 5% kontanta investeringar.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Roth IRA årliga bidragsgräns är $ 6000 år 2020 och 2021 ($ 7000 om du är 50 år eller äldre). Om du öppnar en Roth IRA och finansierar den med 6 000 USD varje år i 10 år och dina investeringar tjänar 6% årligen, kommer du att hamna på cirka 79 000 USD i slutet av decenniet.
Det finns ingen gräns för hur många IRA du kan ha. Du kan till och med äga multiplar av samma typ av IRA, vilket innebär att du kan ha flera Roth IRA, SEP IRA och traditionella IRA. Med detta sagt ökar inte ditt antal IRA nödvändigtvis det belopp du kan bidra årligen.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.