Här är sex skäl till att ett 401 (k) lån ofta är en dålig idé.
Det slutar med att du sätter dina bidrag i väntan
Allt detta kommer så småningom att sätta dina skatteuppskjutna pensionssparande i väntan. Att låna pengar från ett 401k-konto kan avsevärt minska mängden förmögenhet man annars skulle ha genererat.
Inte alla arbetsgivare tillåter lån från sin plan. Det finns en gräns för hur mycket du kan låna. Du kan förlora investeringsvinster från de pengar du tog ut. Du kanske känner dig bunden till din arbetsgivare längre än du vill.
Ett lån låter dig låna pengar från ditt pensionssparande och betala tillbaka det till dig själv över tiden, med ränta - lånebetalningarna och räntan går tillbaka till ditt konto. Ett uttag tar permanent bort pengar från ditt pensionssparande för din omedelbara användning, men du måste betala extra skatt och eventuella påföljder.
Att låna från din 401k räknas inte mot din DTI
Även om 401k-lånet är en ny månatlig förpliktelse, räknar långivarna inte den förpliktelsen mot dig när du analyserar din skuldkvot. Långivaren betraktar inte betalningen på samma sätt som en bilbetalning eller studielånbetalning.
När du har nått pensionsåldern kan du börja ta ut pengar från din 401 (k) utan att drabbas av några påföljder. Vid denna tidpunkt kan din arbetsgivare eller fondförvaltare inte vägra att ge dig pengarna i din fond, varken som en engångsfördelning eller som lika periodiska betalningar.
Att ta emot ett lån från din 401 (k) är inte en skattepliktig händelse om inte lånegränserna och återbetalningsreglerna bryts, och det har ingen inverkan på din kreditbetyg. Förutsatt att du betalar tillbaka ett kortfristigt lån enligt schemat, har det vanligtvis liten effekt på din pensionssparande.
Om du inte kan betala tillbaka lånet anses det som fallissemang och du kommer att beskattas av det utestående saldot, inklusive en tidig uttagsstraff om du inte är minst 59 ½ år gammal. ... Du har ingen flexibilitet i att ändra betalningsvillkoren för ditt lån.
Om du har tecknat ett lån mot ditt 401 (k) sparkonto och tappat ditt jobb kan det generera en oväntad skatteräkning. Och de lånade pengarna kan förvandlas till en skattepliktig fördelning som kommer med ett tidigt uttagsstraff. ...
IRS tillåter strafffria uttag från pensionskonton efter 59 ½ års ålder och kräver uttag efter 72 års ålder (dessa kallas obligatoriska minimidistributioner eller RMD). Det finns några undantag från dessa regler för 401ks och andra kvalificerade planer. Försök att tänka på dina pensionssparande konton som en pension.
Svårighetsfördelningar
En svårighetsfördelning är ett uttag från en deltagares valfria uppskjutningskonto på grund av ett omedelbart och stort ekonomiskt behov och begränsat till det belopp som är nödvändigt för att tillgodose det ekonomiska behovet. Pengarna beskattas till deltagaren och betalas inte tillbaka till låntagarens konto.
Ett 401 (k) lån bör användas som en sista utväg; du har förmodligen bättre alternativ. ... Det är ett relativt lågräntelånealternativ som vissa använder för att konsolidera kreditkortsskulder - vilket innebär att man tar ett mer gynnsamt lån för att betala flera kreditkortsbalanser med hög ränta.
401 (k) lån rapporteras inte på din federala skattedeklaration om du inte betalar ditt lån, då blir det en "distribution" och omfattas av reglerna för tidigt uttag. Utdelningar som tas från din 401 (k) före 59 års ålder beskattas som vanlig inkomst och är föremål för 10% straff för tidigt uttag.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.