Med en kortare investeringstidshorisont bör föräldrar till gymnasieelever vara mer riskavvisande när de väljer 529 planinvesteringar. Överväg att sänka din aktietilldelning till 20% eller 30% och investera de återstående 70% till 80% i ränteportföljer som består av obligationer, CD-skivor eller penningmarknadsfonder.
För att hjälpa dessa familjer har vi listat sex vanliga sätt att spara på college och de största för- och nackdelarna med var och en:
Pietroburgo rekommenderar att man byter från en 80 procent aggressiv, 20 procent konservativ investeringsmix till antingen en 50-50 mix eller en 60 procent aggressiv, 40 procent konservativ formel när ditt barn börjar på grundskolan.
Din ideala tillgångsallokering är en mix av investeringar, från mest aggressiva till säkraste, som tjänar den totala avkastningen över tiden som du behöver. Blandningen inkluderar aktier, obligationer och kontanter eller penningmarknadspapper. Procentandelen av din portfölj du ägnar åt var och en beror på din tidsram och din tolerans för risk.
Bästa prestanda
Medel från en 529-plan som inte används för kvalificerade högskolekostnader är föremål för 10% böter och eventuella vinster beskattas med moderbolagets marginalskattesats, som kan vara så hög som 37% för skatteåret 2020 . Om mottagaren av 529-planen får ett stipendium upphävs 10% straff.
En 529-plan kan innebära mindre ekonomiskt stöd.
Den största nackdelen med en 529-plan är att högskolorna överväger det när de beslutar om ekonomiskt stöd. Det betyder att ditt barn kan få mindre ekonomiskt stöd än vad du annars skulle behöva.
Roth IRA
Ett annat 529-alternativ för att lägga pengar för college och investera det för en potentiellt större avkastning är att använda ett konto som är avsett för pension, till exempel en Roth IRA. Roth IRA är individuella pensionskonton som gör det möjligt för människor att spara och investera pengar efter skatt.
Sant eller falskt: Jag tappar pengarna om mitt barn inte går på college eller får stipendium och inte behöver alla pengarna. Falsk. Du förlorar inte oanvända pengar i en 529-plan. ... Du kan ta ut beloppet för stipendier från din 529 utan straffavgift. federala och statliga inkomstskatter på inkomsterna gäller fortfarande.
Här är fem av de 529 bästa planerna:
För- och nackdelar med 529 planer
| Fördelar | Nackdelar |
|---|---|
| Federal inkomstskattefördelar och ibland statliga skatteförmåner | Måste använda medel för utbildning |
| Lågt underhåll | Begränsningar av statliga skatteförmåner |
| Höga bidragsgränser | Inga självstyrda investeringar |
| Flexibilitet | Avgifter |
Många som sparar för college väljer 529 planer som sina investeringsfordon, och det är med goda skäl. 529 planer erbjuder skattefördelar som kan hjälpa dig att avsätta ännu mer dollar till utbildningskostnader. Det finns en mängd olika planer tillgängliga, och du är inte begränsad till bara din egen stats plan.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.