Med en Roth IRA bidrar du med dollar efter skatt, dina pengar växer skattefria och du kan i allmänhet göra skatte- och strafffria uttag efter 59 års ålder. Med en traditionell IRA bidrar du med dollar före eller efter skatt, dina pengar växer upp med skatteuppskattning och uttag beskattas som aktuell inkomst efter 59 års ålder.
En Roth IRA eller 401 (k) är mest meningsfullt om du är säker på högre inkomst i pension än du tjänar nu. Om du förväntar dig att din inkomst (och skattesats) blir lägre i pension än för närvarande, är ett traditionellt konto troligen det bättre.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Det kan vara lämpligt att bidra till både en traditionell och en Roth IRA - om du kan. Om du gör det får du skattepliktiga och skattefria uttagsalternativ vid pension. Finansplanerare kallar denna skattediversifiering, och det är i allmänhet en smart strategi när du är osäker på hur din skattebild kommer att se ut vid pension.
Fördelar med en Roth IRA
Du får inte en skatteavbrott i förskott (som du gör med traditionella IRA), men dina bidrag och intäkter blir skattefria. Uttag under pension är skattefria. Det finns inga obligatoriska minimidistributioner (RMD) under din livstid, vilket gör Roth IRAs till ideala förmögenhetsöverföringsfordon.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Ja, du kan förlora pengar i en Roth IRA. De vanligaste orsakerna till förlust inkluderar: negativa marknadsfluktuationer, tidiga uttagsstraff och otillräcklig tid för att sammansätta. Den goda nyheten är att ju mer tid du tillåter en Roth IRA att växa, desto mindre är det troligt att du förlorar pengar.
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Mer i pensionsplaner
För 2021, 2020 och 2019 kan de totala bidrag du gör varje år till alla dina traditionella IRA och Roth IRA inte vara mer än: $ 6 000 (7 000 $ om du är 50 år eller äldre), eller.
Roth IRA har några stora skattefördelar, men att konvertera en traditionell IRA till en Roth är inte meningsfullt för alla. ... En fördel med en Roth-omvandling är att den kan göra det möjligt för dig att betala skatt på traditionella IRA-tillgångar nu istället för senare om du förväntar dig en högre marginalskattesats på vägen.
Viktiga takeaways. Du kanske kan bidra till både en Roth och en traditionell IRA, upp till de gränser som fastställts av IRS, som är totalt $ 6000 mellan alla IRA-konton 2020 och 2021. Dessa två typer av IRA har också behörighetskrav som du måste uppfylla.
Om du vill maximera ditt pensionssparande är här några av de bästa Roth IRA-kontona att tänka på:
Generellt, om du inte tjänar några inkomster kan du inte bidra till en traditionell eller en Roth IRA. I vissa fall kan gifta par som lämnar in gemensamt dock kunna göra IRA-bidrag baserat på den skattepliktiga ersättningen som rapporteras vid deras gemensamma avkastning.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.