Även om dessa fonder effektivt kan sätta en pensionsportfölj på autopiloten, belönar de dig ofta med lägre avkastning på lång sikt.
För personer som inte kommer att följa investeringsmarknaderna, lära sig att investera och ta ett praktiskt tillvägagångssätt för sin pension är måldatumfonder till hjälp. De är till och med ett smart drag för människor som är benägna att ofta ändra sin fondtilldelning i sina 401 (k).
Inget särskilt händer med en Target Retirement Fund när den når sitt måldatum. Fonden slutar inte investera och du behöver inte ta ut dina pengar ur fonden. Den gradvisa övergången från aktier till obligationer fortsätter helt enkelt.
Vi rankar Fidelitys bästa aktivt förvaltade fonder som är populära i 401 (k) planer, inklusive dess måldatumslösningar. Fidelity handlar om bra lagerplockning. ... I årets undersökning av populära 401 (k) fonder, som kommer med tillstånd av det finansiella dataföretaget BrightScope, rankas 17 fonder från Fidelity bland de 100 bästa.
Flera fördelar med måldatumfonder inkluderar: Låga minimiinvesteringar, vilket möjliggör omedelbar diversifiering mellan olika tillgångsslag (aktier, obligationer etc.).) Professionellt förvaltade portföljer som erbjuder en problemfri investering. Lågt underhåll, eftersom medlen är utformade som en lösning som passar alla.
När ska man överväga att välja en måldatumfond
Eftersom måldatumfonder kan erbjuda en hel del diversifiering, kan de vara ett bra alternativ för anställda som börjar ett nytt jobb. Även om du maximerar din 401 (k), om du har en handfull medel, kan det belopp som tilldelas var och en vara ganska litet.
Tips för att välja en måldatafond
De fungerar bara medan de arbetar: Måldatafonder är också endast avsedda att användas när de samlar förmögenhet för pension. När du väl har nått datumet ändras inte portföljen till en där du enkelt kan dra dig ur den. ... De flesta måldatofonder slutar helt enkelt ändra tilldelningen vid måldatumet.
Målfonderna slutar inte när de når målåret. Till exempel finns Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) fortfarande idag trots att det är 2020. Dina dollar försvinner inte! Istället är måldatumfonderna utformade för att fortsätta att tjäna den antagna åldersdemografin för ett visst pensionsår.
Faktorer som påverkar beskattningen av måldatumet
Måldatafonder tenderar i allmänhet att vara mer skatteeffektiva, eftersom de ofta använder indexfonder för att uppnå sina målfördelningar. ... Eftersom många måldatumfonder äger internationella aktier och obligationer som en del av sin portfölj kan den utländska skattekrediten komma till spel.
De bästa måldatumfonderna
Översikt: Bästa lågriskinvesteringar 2021
De bästa Fidelity-fonderna för pension:
Ingen har kommenterat den här artikeln än.