Konventionellt lån vs. VA-lån är försäkrade av U.S. Department of Veterans Affairs, eller VA. VA lånar inte ut pengar; det försäkrar kvalificerade långivare. ... VA-lån kräver inte heller att låntagare ska betala inteckningsförsäkring, i motsats till konventionella lån med mindre än 20 procent lägre och FHA-lån.
För genomsnittliga räntor är vinnaren: VA-lån
Genomsnittliga hypoteksräntor på statsstödda lån fortsätter att överträffa konventionella lån, vilket överraskar många bostadsköpare. Men VA-lån leder konsekvent branschen och har lägre genomsnittliga räntor än både konventionella och FHA-lån.
konventionell finansiering över FHA-finansiering eftersom de anser att köparen har en bättre ekonomisk ställning." ... På dessa marknader kan säljare komma undan FHA-köpare och istället välja att acceptera erbjudanden från köpare med konventionella lån.
VA-hypotekslån har också minimikrav på egendom som kan tvinga bostadsförsäljare att göra många reparationer. Eftersom VA-utvärderingar kan öka sina reparationskostnader vägrar bostadsförsäljare ibland att acceptera köperbjudanden som backas upp av byråns inteckningar.
Högre totala hypoteksförsäkringskostnader. Låntagare betalar en månadsvis FHA-hypoteksförsäkringspremie (MIP) och förskottslånförsäkringspremie (UFMIP) på 1.75% på varje FHA-lån, oavsett handpenning. En 20% handpenning eliminerar behovet av PMI på ett konventionellt köpelån.
En av de stora fördelarna med VA-lån är att säljare kan betala alla dina lånerelaterade stängningskostnader. Återigen är de inte skyldiga att betala någon av dem, så detta kommer alltid att vara en produkt av förhandlingar mellan köpare och säljare.
Du hittar också VA-regler för inteckning som stänger alla kryphål som kan göra det möjligt för en agent att ta ut avgifter som verkar vara provisioner även om de inte definieras som sådana. Andra kostnader som VA förbjuder köpare att betala inkluderar: Notariats avgifter. Inspelningsavgifter (om $ 17 eller mer)
Säljare tror ofta också att köpare som behöver en lägre handpenning kanske inte har råd med några hemreparationer. Säljare oroar sig för att FHA-köpare på grund av sin brist på kontanter kan vara mer villiga att gå bort från ett erbjudande om heminspektionen visar på några problem. För FHA-köpare är dessa båda oroande.
Den största nackdelen med ett FHA-lån är emellertid hypoteksförsäkringspremien (MIP), vilket ökar köparens förskottskostnader avsevärt och deras månatliga kostnader under lånets hela livstid.
Det finns två situationer när en säljare ska välja ett konventionellt erbjudande framför ett FHA-erbjudande. För det första, om fastigheten har säkerhetsproblem eller saker som behöver åtgärdas, kommer en konventionell bedömning att vara mindre benägna att påpeka dessa problem medan en FHA-värderare kommer att kräva att de fixas före stängningen.
Vad kommer att misslyckas med en VA-bedömning? I allmänhet kommer alla synliga hälso- eller säkerhetsproblem att utgöra ett problem i en VA-utvärderingsrapport. Du kommer inte att kunna stänga ett hem förrän problemen har lösts. I vissa fall är säljare villiga att täcka kostnaden för nödvändiga reparationer snarare än att förlora försäljningen.
Det korta svaret är ”nej.”Det var sant VA-lån var en gång svårare att stänga - men det är antik historia. Idag har du sannolikt ungefär samma problem med en köpare som har denna typ av inteckning som alla andra. Och VA: s flexibla riktlinjer kan vara den enda anledningen till att din köpare kan köpa ditt hem.
I genomsnitt tar det inte mycket längre tid att stänga ett VA-lån än en konventionell inteckning. Behörighetsstatus och VA-utvärderingsfrågor kan dock försena ett VA-lån som stängs avsevärt.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.