Å andra sidan kan fonder generera en stadig ström av kapitalvinster under hela den tid du äger dem.
Rådgivare rekommenderar förtida pensionärer att använda Roth IRA och skattepliktiga konton för tillgångar de behöver före 60-talet. Förtidspensionärer kan konvertera traditionella pensionskontotillgångar till en Roth IRA vid pension när deras skatteskuld kan vara lägre.
Om du vill gå i pension före 59½ års ålder och börja ta utdelningar från din 401 000-plan kommer du i allmänhet att bli föremål för 10% tidig distributionsstraff. Det tidiga utdelningsstraffet är hörnstenen i regeringens kampanj för att avskräcka oss från att plundra våra besparingar före våra gyllene år.
Att förlita sig på Roth IRA-uttag, tillsammans med medel från en arbetsgivarsponserad pensionsplan och skattepliktiga investeringar, kan göra det att ta socialförsäkring tidigt och potentiellt kortvariga förmåner till ett mindre akut behov. Bästa skälen att använda en Roth IRA för tidig pension: Bidrag kan tas ut när som helst.
Ett alternativ för att ta tidiga distributioner från en traditionell IRA eller för att ta icke-kvalificerade Roth IRA-distributioner är att använda IRS: s avsnitt 72 (t) (2) -regeln, som gör det möjligt för pensionskontoinnehavare att undvika att betala 10 procents straff genom att ta en serie i stort sett lika periodiska betalningar (SEPP) under fem år ...
Vid förtidspension minskas en förmån 5/9 med en procent för varje månad före normal pensionsålder, upp till 36 månader. Om antalet månader överstiger 36 minskas förmånen ytterligare 5/12 med en procent per månad.
Om dina årliga kostnader före pension till exempel är $ 50 000, vill du till exempel ha en pensionsinkomst på $ 40 000 om du följde tumregeln på 80 procent. Om du och din make kommer att samla in 2 000 dollar per månad från socialförsäkring eller 24 000 dollar per år, behöver du cirka 16 000 dollar per år från dina besparingar.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Men det är betydligt mer om du vill gå i pension tidigt. En tumregel rekommenderar att du multiplicerar din önskade årsinkomst i pension med 25 för att komma med ett sparmål. Så om du vill ha 50 000 dollar per år i 25 år, behöver du 1 dollar.25 miljoner.
IRS tillåter strafffria uttag från pensionskonton efter 59 ½ års ålder och kräver uttag efter 72 års ålder (dessa kallas obligatoriska minimidistributioner eller RMD).
Pensionsexperter har erbjudit olika tumregler om hur mycket du behöver spara: någonstans nära $ 1 miljon, 80% till 90% av din årliga inkomst före pension, 12 gånger din lön före pension.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.