BRAND Skattestrategier - Användning av skatteskyddade konton för tidig pension

1. Vad står för tidig pensionering?
2. Ska jag använda en Roth IRA om jag vill gå i pension tidigt?
3. Vad behöver jag göra för att gå i pension mina 401k tidigt?
4. Har en Roth IRA mening för tidig pension?
5. Hur kan jag gå i pension tidigt utan straff?
6. Hur mycket förlorar du om du går i pension tidigt?
7. Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension bekvämt vid 65 års ålder?
8. Vad är 5-årsregeln för Roth IRA?
9. Vad är nackdelen med en Roth IRA?
10. Hur mycket ska jag ha i mina 401 000 för att gå i pension tidigt?
11. Vid vilken ålder kan du ta ut 401 000 utan straff?
12. Hur mycket pengar behöver jag för att gå i pension vid 60 års ålder?

Vad står för tidig pensionering?

Å andra sidan kan fonder generera en stadig ström av kapitalvinster under hela den tid du äger dem.

• Hälsosparande konto (HSA) ...
• Traditionell IRA eller 401 (k) ...
• Fastighet. ...
• Kommunal eller U.S. Statsobligationer. ...
• CD-skivor och högavkastningskonton.

Ska jag använda en Roth IRA om jag vill gå i pension tidigt?

Rådgivare rekommenderar förtida pensionärer att använda Roth IRA och skattepliktiga konton för tillgångar de behöver före 60-talet. Förtidspensionärer kan konvertera traditionella pensionskontotillgångar till en Roth IRA vid pension när deras skatteskuld kan vara lägre.

Vad behöver jag göra för att gå i pension mina 401k tidigt?

Om du vill gå i pension före 59½ års ålder och börja ta utdelningar från din 401 000-plan kommer du i allmänhet att bli föremål för 10% tidig distributionsstraff. Det tidiga utdelningsstraffet är hörnstenen i regeringens kampanj för att avskräcka oss från att plundra våra besparingar före våra gyllene år.

Har en Roth IRA mening för tidig pension?

Att förlita sig på Roth IRA-uttag, tillsammans med medel från en arbetsgivarsponserad pensionsplan och skattepliktiga investeringar, kan göra det att ta socialförsäkring tidigt och potentiellt kortvariga förmåner till ett mindre akut behov. Bästa skälen att använda en Roth IRA för tidig pension: Bidrag kan tas ut när som helst.

Hur kan jag gå i pension tidigt utan straff?

Ett alternativ för att ta tidiga distributioner från en traditionell IRA eller för att ta icke-kvalificerade Roth IRA-distributioner är att använda IRS: s avsnitt 72 (t) (2) -regeln, som gör det möjligt för pensionskontoinnehavare att undvika att betala 10 procents straff genom att ta en serie i stort sett lika periodiska betalningar (SEPP) under fem år ...

Hur mycket förlorar du om du går i pension tidigt?

Vid förtidspension minskas en förmån 5/9 med en procent för varje månad före normal pensionsålder, upp till 36 månader. Om antalet månader överstiger 36 minskas förmånen ytterligare 5/12 med en procent per månad.

Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension bekvämt vid 65 års ålder?

Om dina årliga kostnader före pension till exempel är $ 50 000, vill du till exempel ha en pensionsinkomst på $ 40 000 om du följde tumregeln på 80 procent. Om du och din make kommer att samla in 2 000 dollar per månad från socialförsäkring eller 24 000 dollar per år, behöver du cirka 16 000 dollar per år från dina besparingar.

Vad är 5-årsregeln för Roth IRA?

Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.

Vad är nackdelen med en Roth IRA?

Viktiga takeaways

Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.

Hur mycket ska jag ha i mina 401 000 för att gå i pension tidigt?

Men det är betydligt mer om du vill gå i pension tidigt. En tumregel rekommenderar att du multiplicerar din önskade årsinkomst i pension med 25 för att komma med ett sparmål. Så om du vill ha 50 000 dollar per år i 25 år, behöver du 1 dollar.25 miljoner.

Vid vilken ålder kan du ta ut 401 000 utan straff?

IRS tillåter strafffria uttag från pensionskonton efter 59 ½ års ålder och kräver uttag efter 72 års ålder (dessa kallas obligatoriska minimidistributioner eller RMD).

Hur mycket pengar behöver jag för att gå i pension vid 60 års ålder?

Pensionsexperter har erbjudit olika tumregler om hur mycket du behöver spara: någonstans nära $ 1 miljon, 80% till 90% av din årliga inkomst före pension, 12 gånger din lön före pension.