Medan mjuka förfrågningar kan ske utan din vetskap, till exempel de irriterande, förut godkända kreditkortserbjudanden du får i posten, uppstår hårda förfrågningar när du ansöker om ett lån och borgenären granskar din kredit innan du beviljar.
Mjuka förfrågningar påverkar inte kreditpoäng och är inte synliga för potentiella långivare som kan granska dina kreditrapporter. De är synliga för dig och kommer att finnas kvar på dina kreditrapporter i 12 till 24 månader, beroende på typ.
Enligt FICO kommer en hård förfrågan från en långivare att minska din kreditpoäng fem poäng eller mindre. Om du har en stark kredithistorik och inga andra kreditproblem kan du upptäcka att dina poäng sjunker ännu mindre än så. Nedgången är tillfällig.
Generellt sett har kreditförfrågningar en liten inverkan på dina FICO-poäng. För de flesta kommer en ytterligare kreditförfrågan att ta mindre än fem poäng av sina FICO-poäng. För perspektiv är hela sortimentet för FICO Scores 300-850.
En mjuk kreditkontroll visar samma information som en hård förfrågan. Detta inkluderar dina lån och kreditlinjer samt deras betalningshistorik och eventuella insamlingskonton, skattepanter eller andra offentliga register i ditt namn.
Varje långivare har vanligtvis en gräns för hur många förfrågningar som är acceptabla. Efter det kommer de inte att godkänna dig, oavsett vad din kreditpoäng är. För många långivare är sex förfrågningar för många för att godkännas för ett lån eller bankkort.
Ett sätt är att gå direkt till borgenären genom att skicka ett certifierat brev i posten. Se till att i ditt brev påpeka vilken förfrågan (eller förfrågningar) som inte har godkänts och be sedan om att dessa förfrågningar tas bort. Du kan också kontakta de tre stora kreditbyråerna där den obehöriga förfrågan har dykt upp.
Genom att följa några tips kan du höja din poäng med 50 poäng eller mer före årets slut.
Om du hittar en obehörig eller felaktig hård förfrågan kan du lämna in en tvistbrev och begära att byrån tar bort den från din rapport. Konsumentkreditbyråerna måste undersöka tvistförfrågningar såvida de inte avgör att din tvist är oseriös. Ändå accepteras inte alla tvister efter utredning.
Enligt FICO, "Statistiskt sett kan personer med sex förfrågningar eller mer på sina kreditrapporter vara upp till åtta gånger mer benägna att förklara konkurs än personer utan förfrågningar om sina rapporter."
Mjuka förfrågningar eller mjuka kreditdrag
Dessa påverkar inte kreditpoäng och ser inte illa ut för långivarna. Faktum är att långivare inte kan se mjuka förfrågningar alls eftersom de bara kommer att visas i kreditrapporterna du själv kontrollerar (även konsumentupplysningar).
Kreditpoäng kan sjunka på grund av olika orsaker, inklusive sena eller missade betalningar, ändringar i din kreditanvändningsgrad, en förändring i din kreditmix, stängning av äldre konton (vilket kan förkorta din kredithistorik totalt) eller ansöka om nya kreditkonton.
Hårda förfrågningar fungerar som en tidslinje för när du har ansökt om ny kredit och kan stanna kvar i din kreditrapport i två år, även om de vanligtvis bara påverkar dina kreditpoäng i ett år. Beroende på din unika kredithistorik kan hårda förfrågningar indikera olika saker för olika långivare.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.