iirc från att läsa David Swensens bok ombalansering årligen har varit något mer effektiv än halvårsvis och ~ 1% bättre än kvartalsvis. Så ombalansera varje år eller halvår så ska du ha det bra.
Generellt sett räcker det med +/- 5% av målfördelningen för att upprätthålla en önskad risk / diversifieringsnivå. För en typisk portfölj som investeras i obefintliga aktier och obligationer kan detta kräva ombalansering varannan eller vartannat år. Flyktigare instrument och tillgångar kan kräva en mer frekvent ombalansering.
Ombalansering med fastställda tillgångsmål är ett bra sätt att närma sig portföljombalansering eftersom marknader kan förändras mer under vissa tidsperioder än i andra. En vanlig tumregel är att balansera om när en tillgångsallokering ändras mer än 5% - dvs. om en viss delmängd av aktier ändras från 15% av portföljen till 20%.
Du vill återbalansera baserat på hela din portfölj, inte bara ett enda konto, så jag skulle aldrig göra det här, men om det inte kostar något, och du inte har några andra investeringar, så gör det. Ja, du borde göra det.
Kontrollera ett schema och balansera om någon klass är avstängd med 10% eller mer av sitt mål (vilket betyder att din 35% stora cap är under 31.5%, eller dina 5% kontanter är mer än 5.5%). När du balanserar om, berör så få klasser som möjligt för att få saker i balans.
Justera utifrån dina preferenser, men startpositioner med 1/4 till 1/2 av din totala tilldelning fungerar bra. Du kan göra lite snabb matematik och ta reda på vilken portföljprocent du vill fördela till en ny position. Lätt på det, långsamt och stadigt.
Så ombalansera varje år eller halvår så ska du ha det bra.
Kom ihåg att aktierna på lång sikt har en betydligt högre förväntad avkastning än obligationer. ... Av denna anledning är det sannolikt att ombalansera en portfölj med aktier och obligationer kommer att sänka din avkastning, inte öka dem.
Om du balanserar din portfölj på egen hand utan hjälp av en robo-rådgivare eller investeringsrådgivare behöver du inte spendera några pengar.
Använd skatteförmånliga pensionskonton.
Att ta vinster inom planer som 401 (k) s och individuella pensionskonton (IRA) genererar inte aktuella skatter. Därför kan Ellen kunna göra en del eller hela sin ombalansering, skattefri, genom att flytta från aktier till obligationer inom sin IRA.
"Ombalansering är processen för att justera vikterna i en portfölj av tillgångar. Ombalansering innebär att man regelbundet köper eller säljer tillgångar i en portfölj för att upprätthålla en ursprunglig önskad nivå av tillgångstilldelning. Anta till exempel att en ursprunglig måltilldelning var 50% aktier och 50% obligationer."
Finansplanerare rekommenderar att du balanserar minst en gång om året och inte mer än fyra gånger om året. Ett enkelt sätt att göra det är att välja samma dag varje år eller varje kvartal och göra det till din dag för att återbalansera. Genom att göra detta kommer du att distansera dig från marknadens känslor, sa Wray.
Ombalansering är i allmänhet en bra idé, eftersom det är ett disciplinerat sätt att sälja högt och köpa lågt. Inom 401 000 kan du överföra dina pengar bland de tillgängliga investeringarna och göra det utan att utlösa skattekonsekvenser (vilket kan hända på ett icke-pensionskonto, till exempel skattepliktig inkomst från realisationsvinster).
Ingen har kommenterat den här artikeln än.