Finansiella planerare rekommenderar att du balanserar minst en gång om året och inte mer än fyra gånger om året. Ett enkelt sätt att göra det är att välja samma dag varje år eller varje kvartal och göra det till din dag för att återbalansera. Genom att göra detta kommer du att distansera dig från marknadens känslor, sa Wray.
Genom att aktivera rebalanseringsfunktionen i deras 401 (k) skulle kontot automatiskt sälja aktier och köpa obligationer för att återgå till den avsedda allokeringen. ... Automatisk ombalansering hjälper till att hålla risken i schack och kan potentiellt förbättra avkastningen.
Ombalansering hindrar dig från att bli för girig eller för rädd, tillägger Brian Sabo, pension och fastighetsplanerare på Verdence Capital Advisors. "Disciplinen att återbalansera hjälper till att upprätthålla portföljens långsiktiga mål för risk och avkastning", säger Sabo.
En bra tumregel är att balansera om när en tillgångstilldelning ändras mer än 5%. För många människor är det vettigt att använda slutet av året som en tid för att undersöka sina finansiella investeringar och titta på eventuella förändringar som kommer under det nya året.
REBALANSERA DIN 401K MINSTT två gånger om året
Om du kan, inspektera din portfölj varje kvartal. Du behöver inte göra stora förändringar som jag gjorde med min 401 000-portfölj från 80% aktier ner till 21% aktier. Du kan bara justera din portfölj med några procentenheter här och där.
Här är fem sätt att skydda ditt 401 (k) boägg från en börskrasch.
Att flytta 401 (k) tillgångar till obligationer kan vara vettigt om du är närmare pensionsåldern eller generellt sett är en mer konservativ investerare. Men att göra det kan potentiellt kosta dig tillväxt i din portfölj över tiden.
Kom ihåg att aktierna på lång sikt har en betydligt högre förväntad avkastning än obligationer. ... Av denna anledning är det sannolikt att ombalansera en portfölj med aktier och obligationer kommer att sänka din avkastning, inte öka dem.
Eftersom ombalansering kan innebära att man säljer tillgångar leder det ofta till en skattebörda - men bara om det görs inom ett skattepliktigt konto. Att sälja dessa tillgångar på ett skattefördelat konto i stället kommer inte att ha någon skatteeffekt. Tänk dig till exempel att ditt pensionssparande består av ett skattepliktigt konto och en traditionell IRA.
Om du balanserar din portfölj på egen hand utan hjälp av en robo-rådgivare eller investeringsrådgivare behöver du inte spendera några pengar.
För att återbalansera gör du helt enkelt lämpliga affärer för att återföra dina fonder till deras målallokeringar. Till exempel, när du återvänder till vårt 5-fondportföljsexempel, skulle du köpa och sälja aktier i lämpliga fonder för att komma tillbaka till den ursprungliga 20% -tilldelningen för varje fond.
Även om det är viktigt att regelbundet granska dina investeringar är det inte alltid nödvändigt att göra förändringar i din portfölj för att återbalansera och beror i slutändan på din ålder, mål, inkomstbehov och komfort med risk. Faktum är att ibland kan ombalansering göra mer skada än nytta, särskilt om det görs för ofta.
Använd skatteförmånliga pensionskonton.
Att ta vinster inom planer som 401 (k) s och individuella pensionskonton (IRA) genererar inte aktuella skatter. Därför kan Ellen kunna göra en del eller hela sin ombalansering, skattefri, genom att flytta från aktier till obligationer inom sin IRA.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.