FHA-bostadslån avvisas inte automatiskt eftersom huset ligger i vissa naturkatastrofer eller korridorer, men om rätt försäkring inte finns i det området kan långivaren inte ha något annat val än att avslå ansökan om hypotekslån för den fastigheten såvida inte korrekt försäkringsskydd hittas.
Struktur: Fastighetens övergripande struktur måste vara i tillräckligt bra skick för att skydda sina boende. Detta innebär allvarliga strukturella skador, läckage, fukt, förfall eller termitskador kan orsaka att egenskapen misslyckas med inspektionen. I ett sådant fall måste reparationer göras för att FHA-lånet ska kunna gå vidare.
FHA-lån kräver att hemmet värderas av en värderingsman som uppfyller höga kvalifikationer. Fastighetsvillkoret är en av de största anledningarna till att en FHA-inteckning kan vara ett problem för en bostadsförsäljare. Dessa värderare vill se till att huset är i gott skick, säkert och beboeligt.
Det finns ingen lag som kan tvinga en säljare att acceptera FHA-finansiering, även om säljarna artificiellt begränsar sin köpare genom att göra det. Köpare kan dock hjälpa deras sak genom att gå med på en "as is" bedömning, för en. De kan också överväga att be om mindre i säljarbidrag för att hjälpa till med stängningskostnader.
Om en låntagare inte har tillräckligt med medel för att täcka utbetalningen och / eller stängningskostnaderna kan FHA-lånet falla igenom. Långivare upptäcker vanligtvis denna typ av problem i fronten när låntagaren först ansöker om ett lån. Det är en av de första sakerna de kontrollerar.
Du kan se FHA-kvalificerade fastigheter i Opendoor-appen. Genom att redigera ditt flöde ser du egenskaper som är relevanta för dina kriterier (t.ex. endast FHA-kvalificerade fastigheter). För statsstödda FHA-lån krävs att hemmet som köps ägs av säljaren i 90 dagar.
Högre totala hypoteksförsäkringskostnader. Låntagare betalar en månadsvis FHA-hypoteksförsäkringspremie (MIP) och förskottslånförsäkringspremie (UFMIP) på 1.75% på varje FHA-lån, oavsett handpenning. En 20% handpenning eliminerar behovet av PMI på ett konventionellt köpelån.
Vem betalar för FHA-utvärderingar? Köparen är ansvarig för kostnaden för hemvärderingen. Dessa kostnader varierar vanligtvis beroende på marknad och beror på hemmets storlek, ålder och skick. Generellt sett faller de i de flesta fall mellan $ 300 och $ 500.
REO-transaktioner involverar i princip en fastighet som var i avskärmning med en FHA-inteckning och nu ägs av HUD. ... Dessa hem är undantagna från ovan nämnda regel. Ett hus till salu eftersom ägaren hade flyttat jobb skulle också undantas från FHA-reglerna för vändning.
FHA-lån med 3.5% ner kan gå så lågt som 580 på kreditpoängen och i vissa fall till och med trycka så lågt som 500 med 10% ner. Så låntagare som kämpar med sin kredit kan fortfarande kvalificera sig för att köpa ett hem. ... Med ett FHA-lån kan köparen be säljaren att täcka upp till 6% av försäljningspriset mot köparens stängningskostnader.
Hjälp från säljare
FHA-lån gör det möjligt för säljare att täcka stängningskostnader upp till sex procent av ditt inköpspris. Det kan betyda långivaravgifter, fastighetsskatter, husägare, försäkringsavgifter och titelförsäkring.
Hela FHA-låneprocessen tar mellan 30 dagar och 60 dagar, från ansökan till stängning.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.