Du kan rulla över pengar från en 401 (k) till en IRA utan straff men måste sätta in dina 401 (k) medel inom 60 dagar. Det kommer dock att få skattekonsekvenser om du rullar över pengar från en traditionell 401 (k) till en Roth IRA.
Att slå samman flera 401 (k) s och / eller IRA gör i allmänhet saker som portföljombalansering och obligatoriska kontouttag mycket enklare. När de lämnar ett jobb är spararna vanligtvis bättre med att flytta ett gammalt 401 (k) -konto till sin nya arbetsplatsplan istället för en IRA, enligt vissa finansiella experter.
Eftersom alla 401 (k) -konton har samma skattestatus (uppskjuten skatt) kan de kombineras. Traditionella IRA är också skatteuppskjutna och kan kombineras med ett 401 (k) -konto. En Roth IRA är en annan populär pensionstyp.
Nedan följer anledningarna till varför.
En 401 (k) kan ge en arbetsgivarmatch, men en IRA gör det inte. En IRA har i allmänhet fler investeringsalternativ än en 401 (k). En IRA låter dig undvika 10% tidigt uttagsstraff för vissa utgifter som högre utbildning, upp till $ 10.000 för ett första hemköp eller sjukförsäkring om du är arbetslös.
Även om det inte finns några IRS-regler mot att ha flera 401 (k) -konton, kanske du vill tänka två gånger om det. Ju färre konton du har, desto lättare är det att hantera din pensionsplanering och desto mindre papper får du.
Viktiga takeaways. Några av de främsta anledningarna att rulla över din 401 (k) till en IRA är fler investeringsval, bättre kommunikation, lägre avgifter och potentialen att öppna ett Roth-konto. Andra fördelar inkluderar kontantincitament från mäklare för att öppna en IRA, färre regler och fördelar med fastighetsplanering.
Ja, du kan, men att ha flera 401 (k) planer som flyter runt är inte en bra idé och bör undvikas. Under perioden 1994–2014 separerade 25 miljoner 401 (k) innehavare från en arbetsgivare och lämnade minst ett konto och flera miljoner av dessa innehavare lämnade två eller flera 401 (k) s.
Du kan konsolidera pensionskonton genom att överföra pengar från flera konton till ett etablerat IRA-konto (eller till en ny IRA du öppnar). Detta kallas en IRA-rollover. Här är flera bra skäl att konsolidera dina IRA, 401 (k) s och andra pensionskonton.
Det kan vara vettigt att äga flera IRA om varje IRA har olika funktioner eller fördelar. Eftersom Roth IRA erbjuder potentialen för skattefria utdelningar kan det vara en bra idé att lägga till pengar till det kontot medan du befinner dig i en lägre skatteklass och tror att du kan vara i en högre vid pension.
Svarade ursprungligen: Är det möjligt att flytta min frus 401k till min 401k? Nej, ett gemensamt konto är inte möjligt (strängt taget om 401 (k) och IRA-konton). Dessutom måste hon ha en utdelningsbar händelse för att ta ut pengarna. Vissa planer möjliggör distribution i drift; vissa gör det inte.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.