Viktiga takeaways. En Roth IRA eller 401 (k) är mest meningsfullt om du är säker på högre inkomst i pension än du tjänar nu. Om du förväntar dig att din inkomst (och skattesats) blir lägre i pension än för närvarande, är ett traditionellt konto troligen det bättre.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
2) Även detta är inte en avgift, men du behöver tillräckligt med pengar för att köpa vilka investeringar du vill ha i din Roth IRA. Vissa fonder har en minimiinvestering på 1 000 USD eller högre (men när du gör den initiala investeringen kan du i allmänhet lägga till din investering med mindre belopp - så små som till exempel 20 USD).
I allmänhet, om du tror att du kommer att vara i en högre skatteklass när du går i pension, kan en Roth IRA vara det bättre valet. Du kommer att betala skatt nu, till en lägre skattesats, och ta ut medel skattefritt vid pension när du befinner dig i en högre skattegrad.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Om du tjänar för mycket pengar för att bidra till en Roth går allt inte förlorat. Du kan istället bidra till en icke-självrisk IRA, som är tillgänglig för alla oavsett hur mycket inkomst de tjänar. (Detta bidrag görs med dollar efter skatt, pengar som redan har beskattats.)
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Hur mycket skatt kommer du att vara skyldig för en Roth IRA-omvandling? Anta att du befinner dig i skatteklassen på 22% och konverterar 20 000 $. Din inkomst för skatteåret kommer att öka med 20 000 USD. Förutsatt att detta inte driver dig in i en högre skatteklass, är du skyldig 4400 dollar i skatt vid konverteringen.
Roth IRA. ... Bidrag till en Roth IRA är inte avdragsgilla (och du rapporterar inte avgifterna på din skattedeklaration), men kvalificerade utdelningar eller distributioner som är en avkastning på bidrag är inte skattepliktiga. För att vara en Roth IRA måste kontot eller livränta utses som en Roth IRA när det är inställt.
Du kan göra bidrag till din Roth IRA när du fyllt 70 ½ år. Du kan lämna belopp i din Roth IRA så länge du bor. Kontot eller livränta måste utses som en Roth IRA när det ställs in.
Generellt sett finns det ingen minimisaldo som krävs för att börja finansiera en Roth IRA. Oavsett om du är beredd att sätta in $ 100 eller $ 1 000 dollar, kan du göra det utan att ådra dig någon avgift eller avgift.
IRS skulle få ett meddelande om överskottsbidrag från IRA genom att ta emot formuläret 5498 från banken eller det finansiella institutet där IRA eller IRA etablerades.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.