Det finns fyra steg för att göra en 401 (k) övergång till en IRA.
Kan du rulla en 401 (k) till en IRA utan straff? Du kan rulla över pengar från en 401 (k) till en IRA utan straff men måste sätta in dina 401 (k) medel inom 60 dagar. Det kommer dock att få skattekonsekvenser om du rullar över pengar från en traditionell 401 (k) till en Roth IRA.
Viktiga takeaways. Några av de främsta anledningarna att rulla över din 401 (k) till en IRA är fler investeringsval, bättre kommunikation, lägre avgifter och potentialen att öppna ett Roth-konto. Andra fördelar inkluderar kontantincitament från mäklare för att öppna en IRA, färre regler och fördelar med fastighetsplanering.
Viktiga takeaways. Det tas vanligtvis ingen överföringsavgift när du rullar över din 401 (k) till ett nytt skatteförmånligt pensionskonto. Kontoavgifter för ditt nya konto kan vara högre än för ditt gamla konto. Att rulla över en 401 (k) till en IRA är ofta vägen att gå för att minska avgifterna.
Ja, det kan du men det är viktigt att vara medveten om att om du rullar 401 (k) medel före skatt till en traditionell IRA, kanske du inte kan rulla tillbaka dessa medel till en arbetsgivarsponserad pensionsplan.
Nedan följer anledningarna till varför.
Om du rullar över medel från en 401 (k) till en traditionell IRA och du rullar över hela beloppet, behöver du inte betala skatt på övergången. Dina pengar förblir skatteuppskjutna och du kommer inte att beskattas på dem förrän du tar ut pengar från dem permanent.
En övergång till 401 (k) till en IRA kan ge dig fler investeringsalternativ och lägre avgifter än din gamla 401 (k) hade. Om du gör en övergång till en Roth IRA är du skyldig skatt på det rullade beloppet. Om du gör en överföring till en traditionell IRA skjuts upp skatterna.
En 401 (k) kan ge en arbetsgivarmatch, men en IRA gör det inte. En IRA har i allmänhet fler investeringsalternativ än en 401 (k). En IRA låter dig undvika 10% tidigt uttagsstraff för vissa utgifter som högre utbildning, upp till $ 10.000 för ett första hemköp eller sjukförsäkring om du är arbetslös.
En 401 (k) rollover är när du riktar överföringen av pengarna i din 401 (k) plan till en ny plan eller IRA. IRS ger dig 60 dagar från det datum då du får en IRA- eller pensionsplanfördelning för att rulla över den till en annan plan eller IRA. Du får bara en övergång per 12-månadersperiod från samma IRA.
Överföra din 401 (k) till ditt bankkonto
Du kan också hoppa över IRA och bara överföra dina besparingar på 401 (k) till ett bankkonto. Du kanske till exempel föredrar att flytta pengar direkt till ett check- eller sparkonto i din bank eller kreditförening.
Om du missar tidsfristen på 60 dagar beskattas i allmänhet den skattepliktiga delen av utdelningen - det belopp som kan hänföras till avdragsgilla avgifter och kontointäkter. Du kan också vara skyldig 10% tidig utdelningsstraff om du är under 59 ½ år.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
Ingen har kommenterat den här artikeln än.