En Roth IRA är ett skattefördelat pensionskonto som alla med förtjänstinkomst (upp till en viss tröskel) kan bidra till. Men när du tar ut pengar från en Roth kan du faktiskt använda dessa uttag för att betala för alla utgifter, inklusive collegeutgifter för ett barn eller annan förmånstagare.
Många av fördelarna som gör en Roth IRA till ett bra sätt att spara till pension gör det till ett idealiskt sätt att spara till college också. Liksom 529 finns det ingen skatteavdrag när du bidrar till en Roth IRA. ... Det betyder att 100% av dina uttag kan gå till högskolekostnader.
Pengar som hålls på pensionskonton, som en traditionell eller Roth IRA, är en tillgång som är undantagen från att utvärderas på FAFSA för ekonomiskt stöd. Men medel som tas ut från ett IRA-konto räknas som inkomst och kan påverka studentens ekonomiska stöd två år efter uttaget, säger finansrådgivare.
Du kan inte rulla över din IRA till en 529-plan utan att ta en skatteslag och i vissa fall också betala ett straff. Bättre alternativ inkluderar att använda en IRA-distribution för att betala för utbildningskostnader eller finansiera en 529 med vanlig inkomst. Alla 50 stater erbjuder 529 sparplaner för att hjälpa familjer att spara till högre utbildningskostnader.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
I de flesta fall kommer din 529-plan att ha en minimal effekt på hur mycket hjälp du får och kommer att hjälpa dig mer än att skada dig. Det finns också flera steg du kan ta för att öka ditt barns behörighet för studiestöd.
Roth IRA
Ett annat 529-alternativ för att lägga pengar för college och investera det för en potentiellt större avkastning är att använda ett konto som är avsett för pension, till exempel en Roth IRA. Roth IRA är individuella pensionskonton som gör det möjligt för människor att spara och investera pengar efter skatt.
Sant eller falskt: Jag tappar pengarna om mitt barn inte går på college eller får stipendium och inte behöver alla pengarna. Falsk. Du förlorar inte oanvända pengar i en 529-plan. ... Du kan ta ut beloppet för stipendier från din 529 utan straffavgift. federala och statliga inkomstskatter på inkomsterna gäller fortfarande.
Det är svårt att hitta ett perfekt sparfordon. Men att spara pengar ofullständigt är fortfarande mycket bättre än att inte spara alls. Å ena sidan räknas 529 pengar mot ditt barns ekonomiska stöd. Å andra sidan erbjuder 529-planen skattebesparingar och kontroll.
Om du lämnar in skatt som enskild person måste din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) vara under 139 000 dollar för skatteåret 2020 och under 140 000 dollar för skatteåret 2021 för att bidra till en Roth IRA, och om du är gift och anmäler gemensamt måste din MAGI vara under 206 000 USD för skatteåret 2020 och 208 000 för skatteåret ...
Det finns ingen gräns för hur många IRA du kan ha. Du kan till och med äga multiplar av samma typ av IRA, vilket innebär att du kan ha flera Roth IRA, SEP IRA och traditionella IRA. Med detta sagt ökar inte ditt antal IRA nödvändigtvis det belopp du kan bidra årligen.
En 529-plan, å andra sidan, kan lätt returnera i genomsnitt 6% eller mer varje år, vilket hjälper dig att samla mer pengar för när dessa undervisningsräkningar börjar rulla in.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.