För att starta ditt uttag:
Ett alternativ för att ta tidiga distributioner från en traditionell IRA eller för att ta icke-kvalificerade Roth IRA-distributioner är att använda IRS: s avsnitt 72 (t) (2) -regeln, som gör det möjligt för pensionskontoinnehavare att undvika att betala 10 procents straff genom att ta en serie i stort sett lika periodiska betalningar (SEPP) under fem år ...
Traditionellt har många rådgivare föreslagit att man tar ut först från skattepliktiga konton, sedan skatteuppskjutna konton och slutligen Roth-konton där uttag är skattefria. Målet är att låta skatteuppskjutna tillgångar växa längre och snabbare.
Så här minimerar du 401 (k) och IRA-uttagsskatter vid pension:
Den traditionella tillbakadragningsmetoden använder något som kallas 4-procentsregeln. Denna regel säger att du kan ta ut cirka 4 procent av din rektor varje år, så du kan ta ut cirka 400 dollar för varje 10 000 dollar du har investerat.
Generellt sett är tidigt uttag från ett individuellt pensionskonto (IRA) före 59 ½ år föremål för att tas med i bruttoinkomsten plus ytterligare 10 procents skattestraff. Det finns undantag från 10 procents straffet, som att använda IRA-medel för att betala din medicinska försäkringspremie efter ett arbetsförlust.
Eftersom din 401 (k) är knuten till din arbetsgivare kommer du inte att kunna bidra till det längre när du slutar jobbet. Men pengarna som redan finns på kontot är fortfarande dina och de kan vanligtvis bara stanna kvar på det kontot så länge du vill - med ett par undantag.
Ålder 59 ½ och över: Inga uttagsbegränsningar
När du har fyllt 59 ½ år kan du ta ut pengar från din traditionella IRA utan begränsningar eller påföljder.
En svårighetsfördelning är ett uttag från en deltagares valfria uppskjutningskonto på grund av ett omedelbart och stort ekonomiskt behov och begränsat till det belopp som är nödvändigt för att tillgodose det ekonomiska behovet. Pengarna beskattas till deltagaren och betalas inte tillbaka till låntagarens konto.
De bästa pensionsplanerna att överväga 2021:
Om du tjänar 50 000 dollar efter 30 års ålder ska du ha 50 000 dollar i pension för pension. Vid 40 års ålder ska du ha tre gånger din årslön. Vid 50 års ålder, sex gånger din lön; efter 60 års ålder, åtta gånger; och efter ålder 67, tio gånger. 8 Om du fyller 67 år och tjänar 75 000 dollar per år bör du spara 750 000 dollar.
Det betyder att det månatliga beloppet kan vara en bättre affär på lång sikt. Som en tumregel är det mer realistiskt att förvänta sig att din klumpsumma tjänar mindre än 6% per år i investeringar. Om du kan tjäna mindre än 6% och ändå göra mer än dina pensionsplanbetalningar kan utbetalningen av engångsbelopp vara din bästa insats.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.