Inteckningsskyddsförsäkring är en typ av livförsäkring som täcker dina månatliga intäkter om du dör. Det är smalare än en traditionell livförsäkring, som täcker en mängd olika utgifter via en skattefri engångssumma kontant (känd som dödsförmånen) som betalas till en älskad efter din död.
Mängden täckning du får minskar med hypoteksförsäkringen. Beroende på dina intäkter är återstoden på din inteckning mindre, vilket innebär att din utbetalning är mindre trots att du betalar samma premier. Med livförsäkring förblir dödsförmånen vid utbetalningen densamma under hela din period.
Inteckningsskyddsförsäkring är ofta ”garanterad acceptans”, vilket innebär att du inte behöver göra en läkarundersökning och inte kommer att nekas för att du har en skakig hälsoprofil. Om du har stora hälsoproblem och inte kan kvalificera dig för en normal livförsäkring kan det vara värt att tänka på inteckning.
Låneförsäkring, eller inteckningsskyddsförsäkring, avser en uppsättning livförsäkringsprodukter som är utformade för att betala ditt utestående inteckningssaldo om du dör. Denna täckning erbjuds ofta av din bank eller hypotekslångivaren, men du kan också köpa den genom icke-närstående försäkringsgivare.
Låneförsäkring kan användas för att hjälpa dina anhöriga att betala din inteckning om du dör. Denna typ av livförsäkring säljs ofta som en minskande löptid så när du gradvis betalar av din inteckning minskar din utbetalning över tiden. Ett inteckning livförsäkringsanspråk betalar vanligtvis ut som ett engångsbelopp.
I motsats till vad många tror, behöver du inte teckna livförsäkring för att få en inteckning. En av de främsta anledningarna till att människor tecknar livförsäkring är att se till att deras familjer kan fortsätta betala hypotekslån i händelse av din död.
Om du har 120 000 dollar kvar på din inteckning kan du hitta en inteckningsförsäkring med minimaltäckning för 50 dollar i månaden. Om du lägger till ryttare, till exempel avkastning av premie och levnadsförmåner, kan du höja de månatliga premierna till $ 150 eller mer på samma $ 120.000-belopp.
Förutsatt att det är din inteckning, skulle du betala ungefär $ 50 i månaden för en absolut minimipolicy.”Kom ihåg att med inteckningsskyddsförsäkring kommer ditt täckningsbelopp att minska med tiden när du betalar till ditt inteckningssaldo.
Det säljs ofta via banker och hypotekslångivare. Anledningen till att långivare som livförsäkring är enkla - det är de som får betalt när du dör. ... Men med en livförsäkringspolicy är mottagaren långivaren, som får betalt återstående saldo på din inteckning.
Om du är orolig för att förlora ditt jobb eller inte kan arbeta på grund av sjukdom eller skada kan inkomstskydd och kortvarigt inkomstskydd ge en inkomst för att täcka dina intäkter. Du skulle få en vanlig månadsbetalning snarare än en engångsbelopp.
Om du dör utan testamente är det fortfarande någon som är ansvarig för att betala inteckningen på din egendom. Det kan vara boets ansvar, den efterlevande maken, hypoteksföretaget eller till och med försäkringsbolaget beroende på omständigheterna.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.