Personliga finansiella rådgivare bedömer individers ekonomiska behov och hjälper dem med beslut om investeringar (såsom aktier och obligationer), skattelagstiftning och försäkring. Rådgivare hjälper kunder att planera för kort- och långsiktiga mål, som att möta utbildningskostnader och spara för pension genom investeringar.
En finansiell planerare är en professionell som hjälper företag och privatpersoner att skapa ett program för att uppnå långsiktiga ekonomiska mål. Finansiell rådgivare är en bredare benämning för dem som hjälper till att hantera dina pengar inklusive investeringar och andra konton.
Generellt tar finansiella rådgivare ut en fast avgift på 1 500 till 2 500 dollar för engångsskapande av en fullständig finansiell plan, eller ungefär 1% av tillgångarna under förvaltning för pågående portföljförvaltning. Naturligtvis skiljer sig avgiftssatser och kompensationsstrukturer från rådgivare till rådgivare.
Att bli certifierad finansiell planerare kräver minst en kandidatexamen från ett ackrediterat universitet samt högskolekurser från ett program som är registrerat hos CFP Board. Du behöver också minst 6000 timmars professionell ekonomisk planeringserfarenhet (eller 4000 timmar som lärling).
Men om du försummar din ekonomi är det troligt värt det att anställa en förmögenhetsrådgivare. Tid är pengar, och det kostar att fördröja bra ekonomiska beslut eller förlänga fattiga, som att hålla för mycket pengar eller skjuta upp en fastighetsplan.
Inte bara det, utan genom att ta ansvar för dina egna investeringar förlorar du också mycket pengar i AVGIFTER. Avgifterna du betalar till en finansiell rådgivare kanske inte verkar mycket, men det är en enorm summa pengar på lång sikt. Även en avgift på 2% kan utplåna en betydande del av din framtida välståndsbyggnad.
Rådgivare är ofta inriktade på investeringshantering, medan planerare tar en mer helhetssyn för att hjälpa kunder. "En finansiell rådgivare kommer troligen att vara någon som är mer intresserad av marknader och värdepapper", säger Diehl.
10 frågor att ställa finansiella rådgivare
Det finns tre sätt att finansiella rådgivare får betalt: Avgiftsrådgivare tar ut en årlig, timme- eller fast avgift. Provisionsbaserade rådgivare betalas genom de investeringar de säljer. Avgiftsbaserade rådgivare tjänar en kombination av en avgift plus provisioner.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.