När du inte borde refinansiera
En av de första anledningarna att undvika refinansiering är att det tar för mycket tid för dig att få tillbaka det nya lånets stängningskostnader. Den här tiden är känd som break-even-perioden eller antalet månader som ska nås när du börjar spara. I slutet av break-even-perioden kompenserar du helt för kostnaderna för refinansiering.
Återfinansiering av hypotekslån är inte alltid den bästa idén, även om hypoteksräntorna är låga och vänner och kollegor pratar om vem som höll fast den lägsta räntan. Det beror på att refinansiering av en inteckning kan vara tidskrävande, dyr vid stängning och kommer att leda till att långivaren drar din kreditpoäng.
Refinansieringsrisker
Om du bara fokuserar på räntan på en ny inteckning saknar du helhetsbilden. Stängningskostnaderna kan vara så låga som hundratals dollar och upp till flera tusen dollar. För att säkerställa att du sparar pengar måste du jämföra priser, villkor, stängningsavgifter och poäng.
En av de bästa anledningarna att refinansiera är att sänka räntan på ditt befintliga lån. Historiskt är tumregeln att refinansiering är en bra idé om du kan sänka din ränta med minst 2%. Men många långivare säger att 1% besparing är tillräckligt för ett incitament att refinansiera.
Att ta på sig nya skulder gör att din kreditpoäng sjunker, men eftersom refinansiering ersätter ett befintligt lån med ett annat på ungefär samma belopp, är dess inverkan på din kreditpoäng minimal.
De flesta långivare låter dig rulla stängningskostnader i din inteckning när du refinansierar. Generellt är det inte en fråga om vilken långivare som kan göra det möjligt för dig att rulla stängningskostnader i inteckningen. Det handlar mer om vilken typ av lån du får - köp eller refinansiering.
Experter säger ofta att refinansiering inte är värt det om du inte sänker din ränta med minst 0.50 till 1 procent. Men det kanske inte är sant för alla. ”Säg att du refinansierar från en justerbar ränta till ett 0.25 procent lägre fast ränta. ... En sänkning av kvartalsräntan kan också gynna någon med en stor lånad kapital.
9 saker att veta innan du refinansierar din inteckning
Eftersom refinansiering innebär att du tar ett nytt lån med nya villkor, börjar du i grunden från början. Du behöver dock inte välja en term baserat på ditt ursprungliga lånets löptid eller återstående återbetalningsperiod.
Om du sparar $ 100 per månad skulle det ta 40 månader - mer än 3 år - att få tillbaka dina stängningskostnader. Så en refinansiering kan vara värt det om du planerar att stanna i hemmet i 4 år eller mer. Men om inte, skulle refinansiering sannolikt kosta dig mer än du skulle spara. ... Förhandla med din långivare om refinansiering utan kostnad.
Din servicer vill refinansiera din inteckning av två skäl: 1) att tjäna pengar; och 2) för att undvika att du lämnar deras serviceportfölj till en annan långivare. Vissa operatörer kommer att erbjuda lägre räntor för att locka sina befintliga kunder att refinansiera med dem, precis som du förväntar dig.
För att eventuellt minska en del av stängningskostnaderna för en refinansiering, be om att stängningskostnader ska tas bort. Banken eller hypotekslångivaren kan vara villiga att avstå från vissa avgifter eller till och med betala dem för dig för att behålla dig som kund.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.