Viktiga takeaways. En Roth 401 (k) kan rullas över till en ny eller befintlig Roth IRA eller Roth 401 (k). Som regel är en överföring till en Roth IRA mest önskvärd, eftersom den underlättar ett bredare utbud av investeringsalternativ.
De som är 59 ½ år eller äldre är undantagna från 10% tidigt uttagsstraff, liksom de som överför 401 (k) medel till en befintlig Roth IRA som öppnades för fem eller flera år sedan. Detta undantag gör det möjligt att dra tillbaka 401 (k) medel utan påföljd.
Det finns inga inkomstgränser som begränsar din förmåga att göra Roth 401 (k) bidrag. Så länge du deltar i 401 (k) -planen kan du ge bidrag till en Roth 401 (k). Detta är inte sant med en Roth IRA. Om din inkomst överskrider vissa gränser kommer du inte att kunna bidra alls.
Det finns ingen gräns för hur mycket pengar du kan rulla över till en Roth IRA från ett annat pensionskonto.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Viktiga takeaways. Bidrag och intäkter i en Roth 401 (k) kan tas ut utan att betala skatt och påföljder om kontoägaren är minst 59½ och har haft sitt Roth 401 (k) -konto i minst fem år.
Hur mycket skatt kommer du att vara skyldig för en Roth IRA-omvandling? Anta att du befinner dig i skatteklassen på 22% och konverterar 20 000 $. Din inkomst för skatteåret kommer att öka med 20 000 USD. Förutsatt att detta inte driver dig in i en högre skatteklass, är du skyldig 4400 dollar i skatt vid konverteringen.
En Roth IRA bakdörr låter dig konvertera en traditionell IRA till en Roth, även om din inkomst är för hög för en Roth IRA. ... I grund och botten, en bakdörr Roth IRA kokar ner till lite snyggt administrativt arbete: Du lägger pengar i en traditionell IRA, konverterar dina bidrag till en Roth IRA, betalar lite skatt och du är klar.
Bidragen för Roth IRAs och 401 (k) planer är inte kumulativa, vilket innebär att du kan maximera båda planerna så länge du är kvalificerad att bidra till var och en.
En Roth IRA är ett utmärkt val om du redan gör regelbundna bidrag till en 401 (k) och du letar efter ett sätt att spara ännu fler pensionsdollar. ... Investeringstillväxten i båda dessa konton är uppskjuten till pensioneringen.
Mer i pensionsplaner
För 2021, 2020 och 2019 kan de totala bidrag du gör varje år till alla dina traditionella IRA och Roth IRA inte vara mer än: $ 6 000 (7 000 $ om du är 50 år eller äldre), eller.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.