Du kan ta ut dina Roth IRA-bidrag när som helst, av vilken anledning som helst, utan att vara skyldig skatter eller påföljder. Uttag av intäkter fungerar annorlunda. I allmänhet kan du ta ut intäkter utan påföljder eller skatter så länge du är 59 ½ eller äldre och du har ägt kontot i minst fem år.
Regler om gränser för IRA-bidrag
Du och din make kan var och en bidra årligen med upp till 6000 dollar (för 2019) eller 100% av din intjänade inkomst, beroende på vilket som är lägst, till en IRA. År 2019 kan gifta par som ansöker gemensamt i allmänhet bidra med totalt 11 000 $ (5 500 $ per make) även om endast en make hade inkomst.
Om du bidrar med mer än IRA- eller Roth IRA-bidragsgränsen inför skattelagarna en punktskatt på 6% per år på det överskjutande beloppet för varje år som det finns kvar i IRA. ... IRS ålägger en skatteavgift på 6% på det överskjutande beloppet för varje år som det finns kvar i IRA.
Om du tjänar för mycket pengar kan du kanske komma runt inkomstgränser med en bakdörr Roth. Om du bryter mot någon av reglerna har du bidragit med ett icke-stödberättigande eller överskott. Du är skyldig 6% straff på beloppet varje år tills du åtgärdar misstaget.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
IRS skulle få ett meddelande om överskottsbidrag från IRA genom att ta emot formuläret 5498 från banken eller det finansiella institutet där IRA eller IRA etablerades.
Det är vettigt för dem att ha flera IRA? Precis som med enstaka arkiv kan gifta par ha flera IRA - även om gemensamt ägda pensionskonton inte är tillåtna. Du kan var och en bidra till din egen IRA, eller en make kan bidra till båda kontona.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Förutsatt att de uppfyller de specifika federala kraven för att få bidra till en Roth, kan varje make i ett äktenskap bidra med pengar till en Roth IRA i sitt eget namn. Par bidrar kanske inte båda till en enda IRA som är listad med båda sina namn utan måste snarare ha sina egna Roth IRA-konton.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.