Återfinansiering av hypotekslån är inte alltid den bästa idén, även om hypoteksräntorna är låga och vänner och kollegor pratar om vem som höll fast den lägsta räntan. Det beror på att refinansiering av en inteckning kan vara tidskrävande, dyr vid stängning och kommer att leda till att långivaren drar din kreditpoäng.
Generellt sett är det värt att refinansiera om du är hemma tillräckligt länge för att nå "break-even point" - det datum då dina besparingar uppväger de stängningskostnader du har betalat för att refinansiera ditt lån. Låt oss till exempel säga att du sparar 200 $ per månad genom att refinansiera, och dina stängningskostnader kommer att uppgå till cirka 4 000 $.
Är det värt att refinansiera för 1 procent? Återfinansiering till en 1 procent lägre ränta är ofta värt det. En procent är en betydande sänkning av räntan och kommer att generera betydande månadsbesparingar i de flesta fall. Till exempel att släppa din ränta 1 procent - från 3.75% till 2.75% - kan spara 250 dollar per månad på ett lån på 250 000 dollar.
Om du sparar $ 100 per månad skulle det ta 40 månader - mer än 3 år - att få tillbaka dina stängningskostnader. Så en refinansiering kan vara värt det om du planerar att stanna i hemmet i 4 år eller mer. Men om inte, skulle refinansiering sannolikt kosta dig mer än du skulle spara. ... Förhandla med din långivare om refinansiering utan kostnad.
Nackdel: Du minskar ditt bostadskapital och eftersom du återställer lånetiden betalar du mer i total ränta. Ta reda på vad dina stängningskostnader kommer att bli om du refinansierar och tar med dem till din break-even-tid - den tid det tar för dig att återvinna de pengar det kostar att refinansiera.
Att ta på sig nya skulder gör att din kreditpoäng sjunker, men eftersom refinansiering ersätter ett befintligt lån med ett annat på ungefär samma belopp, är dess inverkan på din kreditpoäng minimal.
Refinansiering återställer inte återbetalningstiden för ditt lån, men det ersätter ditt nuvarande lån med ett nytt lån. Du kanske kan välja mellan olika erbjudanden för ditt nya lån beroende på dina mål, inklusive en längre eller kortare återbetalningstid.
Refinansiering av hypotekslån
Omfinansiering av ditt hypotekslån kommer vanligtvis att göra att dina månatliga betalningar ändras - ibland mycket. I vissa fall kommer din månatliga bostadsräkning faktiskt att sjunka, som om du refinansierade till en lägre ränta eller en längre låneperiod.
För gäldenärer som kämpar för att betala av sina lån kan refinansiering också användas för att få ett långfristigt lån med lägre månatliga betalningar. I dessa fall kommer det totala betalda beloppet att öka, eftersom ränta måste betalas under en längre tid.
Bolåneräntetrenden fortsatte att minska tills räntorna sjönk till 3.31% i november 2012 - den lägsta nivån i hypoteksräntans historia.
Den genomsnittliga fasta räntan på 30 år är 3.25%, vilket är en nedgång på 9 punkter jämfört med för en vecka sedan. ... Du kommer inte att kunna betala ditt hus lika snabbt och du kommer att betala mer ränta över tiden, men en 30-årig fast inteckning är ett bra alternativ om du vill minimera din månatliga betalning.
I allmänhet är kostnaden för en inteckningspoäng $ 1000 för varje $ 100.000 av ditt lån (eller 1% av ditt totala inteckningsbelopp). Varje poäng du köper sänker din APR med 0.25%. Till exempel, om din ränta är 4% och du köper en poäng, skulle din APR-ränta sjunka till 3.75% för lånets löptid.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.