Måldatafonder är utformade för att hjälpa till att hantera investeringsrisker. Du väljer en fond med ett målår som är närmast året du förväntar dig att gå i pension, säg en "2050-fond."När du går mot ditt pensioneringsdatum" minskar fonden gradvis risken genom att ändra investeringarna i fonden.
Låt oss ge måldatumfonder lite kredit. För personer som inte kommer att följa investeringsmarknaderna, lära sig att investera och ta ett praktiskt tillvägagångssätt för sin pension är måldatumfonder till hjälp. De är till och med ett smart drag för människor som är benägna att ofta ändra sin fondtilldelning i sina 401 (k).
De bästa måldatumfonderna
Även om du maximerar din 401 (k), om du har en handfull medel, kan det belopp som tilldelas var och en vara ganska litet. Beroende på hur mycket du bidrar och om din arbetsgivare matchar, kan det vara vettigt att stanna kvar i en målfond i några år medan du bygger tillgångar.
Inget särskilt händer med en Target Retirement Fund när den når sitt måldatum. Fonden slutar inte investera och du behöver inte ta ut dina pengar ur fonden. Den gradvisa övergången från aktier till obligationer fortsätter helt enkelt.
De bästa pensionsplanerna att överväga 2021:
Fördelar med måldatumfonder
Du kan också öppna ett mäklarkonto hos en fondförvaltare eller online-mäklare för att handla efter måldatumfonder. Eller så kan du köpa en direkt från en fondleverantör som Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Price, men där kan dina val vara mer begränsade.
Vanguard Target Retirement-fonder är billiga, diversifierade och utformade för att ge dig ett bra, men inte garanterat, investeringsresultat vid något fast datum i framtiden. De gör detta genom att börja med en hög kapitalallokering och sedan slå ned risken genom att flytta mer pengar till obligationer när fonden närmar sig sitt måldatum.
Fidelity Balanced
Under de senaste fem och tio åren har FBALX varit en av de bästa fonderna i sin kategori; dess årliga avkastning överstiger minst 95% av alla andra så kallade balanserade fonder, som innehar ungefär 60% av tillgångarna i aktier och 40% i obligationer.
De fungerar bara medan de arbetar: Måldatafonder är också endast avsedda att användas när de samlar förmögenhet för pension. När du väl har nått datumet ändras inte portföljen till en där du enkelt kan dra dig ur den. Faktum är att du sannolikt kommer att behöva sälja hela fonden och börja om.
Målförfallobligationsfonder investerar i obligationer som förfaller under ett visst förfallodag. Varje målförfallslånefond försöker i allmänhet hålla obligationerna i sin portfölj tills de förfaller eller kallas.
De flesta måldatumfonder förvaltas aktivt, i viss mån, vilket innebär att deras innehav förändras över tiden. Det betyder att du kan få oavsiktliga skattekonsekvenser om du väljer ett skattepliktigt mäklarkonto snarare än en skatteförmånlig 401 (k) eller IRA.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.