Termintäckning skyddar dig bara under ett begränsat antal år, medan hela livet ger livslångt skydd - om du kan hålla jämna steg med premiebetalningarna. Hela livspremierna kan kosta fem till 15 gånger mer än löptidspolicyer med samma dödsfördel, så de kanske inte är ett alternativ för budgetmedvetna konsumenter.
Hela livförsäkringen kan ge dig livslång täckning och ge extra stöd under pension. Livförsäkringen täcker dig under en kortare period, men det är billigare och enklare.
Policygenius rapporterar att hela livförsäkring kan kosta sex till tio gånger mer än en jämförbar löptid. Det ökar kraftigt oddsen för att du inte har råd med dina premier någon gång på linjen. Om det händer kanske du inte har något annat val än att tappa din täckning och lämna dina nära och kära sårbara.
Nackdelar med livförsäkring
Term Life Pros & Nackdelar
| Fördelar | Nackdelar |
|---|---|
| Lägre premier när du är yngre | Det är tillfällig täckning |
| Stödmottagarna kommer att få större dödsutbetalningar | Måste ompröva i slutet av terminen |
| Kan omvandlas till hela livsförsäkring | Svårt att kvalificera sig om det finns en betydande hälsoproblem |
Livslängden är utformad för att täcka dig under en viss period (säg 10, 15 eller 20 år) och sedan avslutas. Eftersom antalet år det omfattar är begränsat kostar det i allmänhet mindre än hela livspolicyn. Men terminslivspolicyer bygger vanligtvis inte kontantvärde. Så du kan inte ta ut en livförsäkring.
Om du överlever din livstidspolicy får du vanligtvis inga pengar. ... Återkomst av premie (ROP) ger dig tillbaka premierna. Nackdelen är att du betalar mer än en vanlig livspolicy. Om ROP intresserar dig kan du jämföra policyer med och utan den föraren för att se om den extra kostnaden är värt det.
Hela livförsäkringar är det bästa alternativet för vissa människor, särskilt de som alltid kommer att ha försörjning på grund av funktionshinder och liknande. Men om du betalar för en dyr försäkring du inte behöver, kan utbetalning vara det bästa alternativet, även om du måste betala avgifter och skatter.
Hela livförsäkringar är i allmänhet en dålig investering såvida du inte behöver permanent livförsäkring. Om du vill ha livslång täckning kan hela livförsäkring vara en lönsam investering om du redan har maximerat dina pensionskonton och har en diversifierad portfölj.
Suze Orman rekommenderar att du håller dig till livförsäkring för att täcka dina behov. Livsförsäkring varar bara under en viss tidsperiod, vanligtvis 10 till 35 år, medan hela eller universell livförsäkring täcker dig hela ditt liv.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.