Om du bidrar med mer än IRA- eller Roth IRA-bidragsgränsen inför skattelagarna en punktskatt på 6% per år på det överskjutande beloppet för varje år som det finns kvar i IRA. ... IRS ålägger en skatteavgift på 6% på det överskjutande beloppet för varje år som det finns kvar i IRA.
Dra ut överflödigt bidrag
Enligt IRS kan du dra tillbaka bidrag före eller efter förfallodagen för att lämna in din självdeklaration. Du måste också ta ut alla intäkter på överskottet. Vinsten betraktas som intjänad och erhållen under det skatteår under vilket överskottsbidraget gjordes.
För att avbryta ett Roth IRA-bidrag måste du ta ut vad du har bidragit plus eventuella intjänade pengar medan pengarna var i Roth IRA. Om du tappade pengar behöver du bara ta ut ditt bidrag minus förlusterna. ... Du måste ta ut 3 150 $ för att ångra Roth IRA-bidraget.
Roth IRA. ... Bidrag till en Roth IRA är inte avdragsgilla (och du rapporterar inte avgifterna på din skattedeklaration), men kvalificerade utdelningar eller distributioner som är en avkastning på bidrag är inte skattepliktiga. För att vara en Roth IRA måste kontot eller livränta utses som en Roth IRA när det är inställt.
IRS skulle få ett meddelande om överskottsbidrag från IRA genom att ta emot formuläret 5498 från banken eller det finansiella institutet där IRA eller IRA etablerades.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Om du lämnar in skatt som enskild person måste din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) vara under 139 000 dollar för skatteåret 2020 och under 140 000 dollar för skatteåret 2021 för att bidra till en Roth IRA, och om du är gift och anmäler gemensamt måste din MAGI vara under 206 000 USD för skatteåret 2020 och 208 000 för skatteåret ...
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Hur mycket skatt kommer du att vara skyldig för en Roth IRA-omvandling? Anta att du befinner dig i skatteklassen på 22% och konverterar 20 000 $. Din inkomst för skatteåret kommer att öka med 20 000 USD. Förutsatt att detta inte driver dig in i en högre skatteklass, är du skyldig 4400 dollar i skatt vid konverteringen.
Roth IRA-bidrag rapporteras INTE på din skattedeklaration. Du kan spendera timmar på att titta på formulär 1040 och dess instruktioner samt alla andra scheman och formulär som följer med det och du kommer inte hitta någon plats att rapportera Roth-bidrag på skattedeklarationen.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.