En Roth 403 (b) - som en Roth 401 (k) och Roth IRA - låter dig bidra till pensionssparande med dollar efter skatt, vilket innebär att du inte drar avgifter från din skattepliktiga inkomst. I gengäld betalar du inte skatt på inkomsten när du tar ut ett Roth-konto.
På samma sätt som en 401 (k) kan 403 (b) kontoinnehavare börja ta utdelningar det året de lämnar jobbet så länge de fyller 55 år eller samma år. Detta kallas vanligtvis 55 års regel. Den största påminnelsen är att alla medel måste förbli i 403 (b) -planen för att tidiga uttag ska förbli strafffria.
Viktiga takeaways. Om du är 55 år eller äldre kan du vara berättigad att ta ut pengar från din 401 (k) eller 403 (b) utan att erhålla skatteavgift. Ett annat IRS-undantag - om du går i pension före 59 års ålder 1/2 - är undantaget för väsentligt lika periodisk betalning (SEPP), eller en IRS avsnitt 72 (t).
Fördelningar från 403 (b) planer beskattas inte till kapitalvinster, utan beskattas i stället till ordinarie inkomstnivåer. ... Liksom en 401 (k) finansieras dock en 403 (b) med dollar före skatt. Enkelt uttryckt kan individer bidra med pengar till sina 403 (b) utan att behöva betala skatt för den första insättningen.
Federal skattelagstiftning kräver att de flesta utdelningar från kvalificerade pensionsplaner som inte direkt rullas över till en IRA eller annan kvalificerad plan är föremål för federal inkomstskatt med en skattesats på 20%.
En nackdel med 403 (b) planer är att investeringsalternativen tenderar att vara mer begränsade jämfört med andra pensionssparplaner. Som nämnts ovan investerar 403 (b) planer i allmänhet endast i livräntor och fonder. För dem som letar efter ett bredare utbud av investeringsalternativ är 401 (k) planer eller IRA ett bättre alternativ.
Medan kreditkortsföretaget som debiterar 16% ränta är irriterande, kan det ta en negativ inverkan på dig att ta pengar från din 403 (b) eller något annat pensionskonto för att bli av med skulden. Även om du kan ta ut pengarna utan 10% böter, måste du fortfarande betala skatt på pengarna.
För det mesta får du bestämma vad som händer med din 403 (b) när du slutar eller byter jobb. Du kanske kan lämna din 403 (b) hos din gamla arbetsgivare. Annars kan du dra tillbaka den, rulla in den i en IRA eller överföra den till en ny arbetsgivare.
Obligatoriska minimidistributioner (RMD) är i allmänhet minimibelopp som en pensionsplanägare måste ta ut årligen från och med det år då han eller hon når 72 (70 ½ om du når 70 ½ före 1 januari 2020), om senare, året i som han eller hon går i pension.
Du kan låna upp till 50 000 $ eller hälften av ditt intjänade kontosaldo, beroende på vilket som är lägst. Vanligtvis kräver lån återbetalning över fem år, men när du använder intäkterna för din handpenning på ditt huvudhem kan du ta längre tid. Dessutom går räntan tillbaka till ditt 403 (b) -konto.
En planfördelning innan du fyller 65 år (eller planens normala pensionsålder, om tidigare) kan leda till en ytterligare inkomstskatt på 10% av uttagsbeloppet. Uttag av IRA övervägs tidigt innan du fyller 59 ½, såvida du inte berättigar till ett annat undantag från skatten.
Om du dör innan din pensionsinkomst börjar, kommer det nuvarande hela värdet av ditt kontosaldo i alla investeringsfonder att betalas till din stödmottagare under någon av de betalningsalternativ som väljs av mottagaren och tillåts av registerinnehavaren (med förbehåll för den federala inkomstskatten lagar som beskrivs mer detaljerat nedan ...
Här är vad som händer med din 403 (b) om du blir avskedad (eller sagt upp eller slutar ...) Vanligtvis: ingenting. ... Dina bidrag till dina 403 (b) kan inte tas bort eller förverkas. Bidrag till din 403 (b) från din arbetsgivare kan vara föremål för intjäningskrav.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.