En Roth 401 (k) är en arbetsgivarsponserad sparplan som ger anställda möjlighet att investera dollar efter skatt för pension. ... Även om du betalar skatt på dina bidrag är uttag som du tar efter 59 ½ år skattefria om kontot har finansierats i minst fem år.
Viktiga takeaways. Bidrag och intäkter i en Roth 401 (k) kan tas ut utan att betala skatt och påföljder om kontoägaren är minst 59½ och har haft sitt Roth 401 (k) -konto i minst fem år.
Om din arbetsgivare erbjuder både Roth- och traditionella 401 (k) -planer kan du vanligtvis välja att investera i båda. Dina totala bidrag kan inte överstiga IRS-gränserna ($ 19.000 i 2019 + $ 6000 $ ikapp för de 50 och äldre). Men inom denna gräns kan du investera en del i en traditionell plan och en del i en Roth-plan.
Du gör Roth 401 (k) avgifter med pengar som redan har beskattats (precis som du skulle göra med ett individuellt Roth-pensionskonto eller IRA). Dina inkomster blir då skattefria och du betalar inga skatter när du börjar ta uttag i pension.
Om du är ung och övertygad om att du kommer att tjäna mer och i en högre skatteklass i framtiden, kan Roth 401 (k) vara ett bra val. ... För även om du hamnar i en lägre inkomstskatteklass när du går i pension kan uttag från dina traditionella pensionskonton potentiellt sparka dig till en högre skatteklass.
I allmänhet är Roth 401 (k) uttag inte skattepliktiga förutsatt att kontot öppnades för minst fem år sedan och kontoägaren är 59 ½ år eller äldre. Arbetsgivaravgifter för en Roth 401 (k) är föremål för inkomstskatt. Det finns strategier för att minimera skattebiten på 401 (k) fördelningar.
Viktiga takeaways. Om du rullar en traditionell 401 (k) över till en Roth, är du skyldig inkomstskatt på pengarna det året, men du är inte skyldig någon skatt på hela saldot efter att du gått i pension. Denna typ av rollover har en särskild fördel för höginkomsttagare som inte får bidra till en Roth.
Lyckligtvis är det slutgiltiga svaret ”ja.”Du kan rulla din befintliga 401 (k) till en Roth IRA istället för en traditionell IRA. Att välja att lägga till ger bara några ytterligare steg till processen. När du lämnar jobbet har du ett beslut att göra med din 401k-plan.
IRS tillåter strafffria uttag från pensionskonton efter 59 ½ års ålder och kräver uttag efter 72 års ålder (dessa kallas obligatoriska minimidistributioner eller RMD). Det finns några undantag från dessa regler för 401ks och andra kvalificerade planer.
Genomsnittlig balans på 401 000 vid 65 års ålder - 462 576 $; Median - $ 140,690.
Du kan bidra med upp till 19 500 dollar år 2020 till en 401 (k) plan. Om du är 50 år eller äldre hoppar det årliga bidraget till $ 26 000. Du kan också bidra med upp till $ 6000 till en Roth IRA 2020. Det hoppar till 7 000 dollar om du är 50 år eller äldre.
Överskottet. Om det överskjutande bidraget återlämnas till dig, bör alla inkomster som ingår i det belopp som du returnerar läggas till din skattepliktiga inkomst på din skattedeklaration för det året. Överskottsavgifter beskattas med 6% per år för varje år de överskjutande beloppen kvarstår i IRA.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.