Flera fördelar med måldatumfonder inkluderar: Låga minimiinvesteringar, vilket möjliggör omedelbar diversifiering mellan olika tillgångsslag (aktier, obligationer etc.).) Professionellt förvaltade portföljer som erbjuder en problemfri investering. Lågt underhåll, eftersom medlen är utformade som en lösning som passar alla.
För personer som inte kommer att följa investeringsmarknaderna, lära sig att investera och ta ett praktiskt tillvägagångssätt för sin pension är måldatumfonder till hjälp. De är till och med ett smart drag för människor som är benägna att ofta ändra sin fondtilldelning i sina 401 (k).
Fördelar med måldatumfonder
En måldatumfond är en klass av fonder eller ETF: er som regelbundet balanserar tillgångsvägsvikter för att optimera risk och avkastning under förutbestämd tidsram.
Måldatafonder är utformade för att hjälpa till att hantera investeringsrisker. Du väljer en fond med ett målår som är närmast året du förväntar dig att gå i pension, säg en "2050-fond."När du går mot ditt pensioneringsdatum" minskar fonden gradvis risken genom att ändra investeringarna i fonden.
Rowe Price TROW -0.45% och BlackRock BLK 1.31% - de fem största måldatafondföretagen, som befaller majoriteten av marknaden - tar inte ut dubbla avgifter idag, säger Jason Kephart, en forskningsstrateg för flera förvaltare vid Morningstar.
Inget särskilt händer med en Target Retirement Fund när den når sitt måldatum. Fonden slutar inte investera och du behöver inte ta ut dina pengar ur fonden. Den gradvisa övergången från aktier till obligationer fortsätter helt enkelt.
Target Date Funds bryter mot Bellmans princip om optimalitet
Ta två investerare, båda 45 år före pension, börja med $ 0 initiala tillgångar och bidra med $ 1000 varje månad till deras pensionsplan TDF.
Det bästa måldatumet för pension
Faktum är att du sannolikt kommer att behöva sälja hela fonden och börja om. De flesta måldatofonder slutar helt enkelt ändra tilldelningen vid måldatumet. Så om modellen kräver 90% investerat i obligationer vid dagen kommer det att förbli så oändligt.
: det datum som anges för ett evenemang eller för slutförandet av ett projekt, mål eller kvot.
Vad är en måldatumfond? En måldatumfond är en diversifierad investeringsmix baserat på din ålder och det år du förväntar dig att gå i pension. När du är yngre blir exponeringen för eget kapital mycket högre, kanske 90%.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.