Det är bäst att få livförsäkring tidigare snarare än senare i ditt liv (när det blir dyrare). Undvik också misstaget att ta ut för lite täckning. Vi rekommenderar alltid att du får 10–12 gånger din årliga inkomst.
När det gäller att köpa livförsäkring är din ålder och hälsa två av de viktigaste faktorerna som försäkringsgivaren kommer att överväga när de bestämmer berättigande och prissättning. Som du kan föreställa dig, ju yngre och friskare du är, desto mer överkomligt kommer en policy att bli. Vanligtvis får du de bästa priserna på 20- eller 30-talet.
Om en individ har samlat tillräckligt med förmögenhet för att ta hand om sin familj när de dör, kan livförsäkring inte vara nödvändig. Par som har byggt ett liv tillsammans bör ha livförsäkring om en av dem går bort så att den andra kan behålla samma livskvalitet.
Varför yngre är bättre
När det gäller timing, ju yngre du är när du köper livförsäkring, desto bättre. Detta beror på att du i en yngre ålder kvalificerar dig för lägre premier. Och när du blir äldre kan du utveckla hälsoproblem som gör försäkring dyrare eller till och med diskvalificerar dig från att köpa en plan.
Dave rekommenderar livstidsförsäkring eftersom det är överkomligt. du kan få 10-12 gånger din inkomst i din utbetalning, och du kan välja en tidsperiod för att täcka de år av ditt liv där dina nära och kära är beroende av den inkomsten.
Om du överlever din livstidspolicy får du vanligtvis inga pengar. ... Återkomst av premie (ROP) ger dig tillbaka premierna. Nackdelen är att du betalar mer än en vanlig livspolicy. Om ROP intresserar dig kan du jämföra policyer med och utan den föraren för att se om den extra kostnaden är värt det.
Du är försörjaren
De flesta experter rekommenderar att du har en policy som är 5 till 10 gånger din årslön. Om du är försörjaren som stöder en make och barn, använd en livförsäkringskalkylator för att bestämma rätt täckning för att skydda dina nära och kära.
Utan livförsäkring för att betala affärsskulder kan en ägares arvingar kämpa för att hålla ett företag igång eller tvingas sälja det. Företag försäkrar ofta livet för nyckelpersoner vars förlust skulle påverka verksamheten allvarligt.
Kontantvärdesfunktionen för en hel livsförsäkring ökar över försäkringens varaktighet. Det betyder att du får tillbaka pengar om du avbryter på grund av försäkringens tillväxttakt. Det finns några sätt att utnyttja kontantvärdesfunktionen i en hel livförsäkring.
Om du går i pension och inte har problem med att betala räkningar eller göra slut kommer du sannolikt inte att behöva livförsäkring. Om du går i pension med skuld eller har barn eller en make som är beroende av dig är det bra att hålla livförsäkring. Livförsäkring kan också upprätthållas under pension för att hjälpa till att betala för fastighetsskatt.
Slösa inte bort pengar. Det blir inte mycket mer vuxen än att köpa livförsäkring. ... Men ibland är det också slöseri med pengar. Att acceptera verkligheten av din egen dödlighet och försöka skydda dina nära och kära efter att du dör är ädelt, men de medel du skulle spendera för att betala för en politik kan ofta utnyttjas bättre.
Det har också en kontantvärdekomponent som växer över tiden, liknar ett spar- eller investeringskonto. Ur en rent försäkringssynpunkt är hela livet i allmänhet inte en användbar produkt. Det är MYCKET dyrare än terminen (ofta 10-12 gånger så dyrt), och de flesta behöver inte täckning för hela sitt liv.
Andra skäl Livförsäkring betalar inte
Familjens hälsohistoria. Medicinska tillstånd. Alkohol och droganvändning. Riskabla aktiviteter.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.