Om du maximerar din 401 (k) och IRA behöver du inte sluta spara. Det betyder bara att du inte kan bidra med mer pengar till dessa konton. Skattepliktiga mäklarkonton har inga avgiftsbegränsningar. Du kan använda dem för att hålla det extra pengar du har som inte passar inom dina pensionskontots gränser.
Experter säger att du kanske vill börja med att öppna en IRA och sedan investera i ett skattepliktigt mäklarkonto. Överväg att öppna ett mäklarkonto när du vill bidra med mer pengar än vad en IRA tillåter. Ju mer pengar som investeras, desto större är möjligheterna att sammansätta och växa på lång sikt.
Om du har samlat ett stort mäklarkonto kan du välja att konvertera det till en IRA. Du får ett skatteavdrag för alla pengar som du lägger i en traditionell IRA eller, om du öppnar en Roth IRA, kommer de pengar du lägger in att växa skattefritt för din pension.
När du är skyldig skatt på ett skattepliktigt mäklarkonto
Alla inkomster du tjänar på ett skattepliktigt mäklarkonto beskattas när inkomsten realiseras. Om du säljer en aktie med vinst är den vinsten beskattbar. Om du tjänar ränta på ditt kontantsaldo är den ränteinkomsten beskattad under det skatteår då den erhölls.
Ett enskilt skattepliktigt konto är ett investeringskonto som erbjuds av en mäklare. Med ett skattepliktigt konto kan du investera i tillgångar som aktier, obligationer och fonder. Eftersom din fond växer i värde baserat på aktiemarknadens resultat är du skyldig skatt varje år på din investeringsinkomst.
Vad kan du göra med ett mäklarkonto?
Mäklarkonton: Mer risk, mer belöning
Medan höga avkastningskonton erbjuder en fast ränta för sparare, kan mäklarkonton göra det möjligt för dem att välja mellan en uppsättning alternativ, alla med sina egna risker och fördelar.
Medan du kan njuta av skatteuppskjuten tillväxt i en IRA eller skattefri tillväxt i en Roth IRA, kan ett mäklarkonto bidra med obegränsade summor pengar och att deklarera kapitalförluster när du säljer värdepapper.
När du har fyllt 72 år måste du börja ta nödvändiga minimidistributioner (RMD) från din traditionella IRA. Av tidigare skäl vill inte alla avveckla investeringsaktier och ta kontanter. Den goda nyheten är att IRS inte kräver att du gör det. Dina RMD kan också tas i natura.
De flesta konton kan överföras genom en automatiserad process som kallas ACAT-tjänsten (Automated Customer Account Transfer Service). När formuläret är slutfört kommer den nya mäklaren att arbeta med din gamla mäklare för att överföra dina tillgångar. ... Njut av ditt nya konto. I de flesta fall är överföringen klar på tre till sex arbetsdagar.
Om pengarna fanns på ett skattepliktigt mäklarkonto, skulle du vara skyldig 15 procent i kapitalvinstskatt eller 15 000 dollar. Men när du tar ut pengarna från en IRA, betalar du hela din ordinarie inkomstskatt på saldot, även om det var en långsiktig realisationsvinst.
Du kan bara ta ut kontanter från ditt mäklarkonto. Om du vill ta ut mer än du har som kontanter måste du först sälja aktier eller andra investeringar. Tänk på att när du säljer aktier måste du vänta på att handeln löser sig innan du kan ta ut pengar från ett mäklarkonto.
Skattepliktiga mäklarkonton är perfekta om du vill spara för något men behöver komma åt pengarna innan du når pensionsåldern. Oavsett om du sparar för en handpenning eller finansierar ett bröllop erbjuder skattepliktiga mäklarkonton tillväxt och flexibilitet som hjälper dig att nå ditt mål.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.