Medan en 401 (k) eller en annan arbetsgivarsponserad pensionsplan kan betraktas som ryggraden i ditt pensionssparande, finns det ett bra fall för att ha en IRA också. En IRA - antingen en traditionell eller Roth - erbjuder ofta större investeringsval och flexibilitet.
Viktiga takeaways. Några av de främsta anledningarna att rulla över din 401 (k) till en IRA är fler investeringsval, bättre kommunikation, lägre avgifter och potentialen att öppna ett Roth-konto. Andra fördelar inkluderar kontantincitament från mäklare för att öppna en IRA, färre regler och fördelar med fastighetsplanering.
Det snabba svaret är ja, du kan ha både ett 401 (k) och ett individuellt pensionskonto (IRA) samtidigt. ... Dessa planer delar likheter genom att de ger möjlighet till skatteuppskjutna besparingar (eller, i fallet med Roth 401k eller Roth IRA, skattefria intäkter).
401 (k): Du kan bidra med upp till $ 19 500 för 2020 och 2021 ($ 26 000 för de som är 50 år eller äldre). IRA: Du kan bidra med upp till 6 000 USD 2020 och 2021 (7 000 USD om du är 50 år eller äldre). Du kan bidra med det beloppet till en traditionell IRA eller en Roth IRA, eller så kan du dela upp dina pengar i varje typ av plan.
Och bidragsgränserna är lägre för ENKELA IRA än för 401 (k) s. ENKELA IRA har fortfarande några fördelar. Medan många arbetsgivare erbjuder generös matchning med sina 401 (k) planer, är sådan matchning helt frivillig. Däremot garanteras deltagare i ENKELA IRA åtminstone någon matchning från sina arbetsgivare.
Kan du rulla en 401 (k) till en IRA utan straff? Du kan rulla över pengar från en 401 (k) till en IRA utan straff men måste sätta in dina 401 (k) medel inom 60 dagar. Det kommer dock att få skattekonsekvenser om du rullar över pengar från en traditionell 401 (k) till en Roth IRA.
Nedan följer anledningarna till varför.
En IRA är en typ av skattefördelat investeringskonto som kan hjälpa individer att planera och spara för pension. IRA tillåter ett brett utbud av investeringar, men - som med alla flyktiga investeringar - kan individer förlora pengar i en IRA, om deras investeringar beror på marknadshöjder och nedgångar.
Det finns fyra steg för att göra en 401 (k) övergång till en IRA.
Efter skatt 401 (k) Bidrag
"Inkomsterna på dina besparingar efter skatt växer med skatteuppskjutning och när du har separerat dig från tjänsten kan du rulla vad du har bidragit med efter skatt till din 401 (k) till en Roth IRA. Tillväxten på dessa dollar efter skatt skulle behöva rullas till en traditionell IRA."
Det finns ingen gräns för antalet traditionella enskilda pensionskonton eller IRA som du kan upprätta. Om du skapar flera IRA kan du dock inte bidra mer än bidragsgränserna för alla dina konton under ett visst år. 4
Är ett 401 (k) ett IRA-konto? Nej. Trots att båda kontona är pensionssparfordon är en 401 (k) en typ av arbetsgivarsponserad plan med sin egen uppsättning regler. En traditionell IRA är ett konto som ägaren skapar utan att arbetsgivaren är inblandad.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.