En bakdörr Roth IRA är inte en officiell typ av pensionskonto. Istället är det ett informellt namn för en komplicerad men IRS-sanktionerad metod för skattebetalare med hög inkomst att finansiera en Roth, även om deras inkomster överskrider de gränser som IRS tillåter regelbundna Roth-bidrag.
En Roth IRA bakdörr låter dig konvertera en traditionell IRA till en Roth, även om din inkomst är för hög för en Roth IRA. ... I grund och botten, en bakdörr Roth IRA kokar ner till lite snyggt administrativt arbete: Du lägger pengar i en traditionell IRA, konverterar dina bidrag till en Roth IRA, betalar lite skatt och du är klar.
Om din federala inkomstskattklass är 32% eller högre är det en hemsk, hemsk idé att göra en Backdoor Roth IRA. ... Det är trevligt att ha skattefria pengar du kan ta ut i pension. Att kunna diversifiera dina källor till pensionsinkomster är alltid bra.
Gör en konvertering tidigare år innan du lämnar in dina skatter
Om du inte har lämnat in dina skatter för 2019 ännu, har du till den 15 april 2020 att slutföra en bakdörr Roth IRA-omvandling. Du kan börja göra bidrag för varje nytt skatteår som börjar den 1 januari.
Den mega bakdörr Roth låter dig lägga upp till $ 37,500 i en Roth IRA eller Roth 401 (k) 2020, utöver de vanliga bidragsgränserna för dessa konton.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
5-årsregeln för Roth-omvandlingar kräver att du väntar fem år innan du drar tillbaka några konverterade saldon - bidrag eller vinst - oavsett din ålder. Om du tar ut pengar innan de fem åren är slut måste du betala 10% straff när du lämnar in din skattedeklaration.
Men när du tjänar mycket pengar kan en Roth IRA verkligen skada dig. Du kommer sannolikt att vara i en högre skatteklass och du kommer att betala mer pengar till regeringen i år än vad du skulle ha behövt om du hade använt ett skatteuppskjutet konto, som en traditionell IRA.
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Om din inkomst är för hög kan du inte bidra direkt till ett individuellt pensionskonto i Roth, men du kan få en på bakdörren. Upprepa varje år så kan du samla en fin pensionskatt. ...
Steg ett av Backdoor Roth IRA ger ett icke avdragsgill bidrag till din traditionella IRA. Det är ditt ansvar att rapportera det icke-avdragsgilla bidraget till din traditionella IRA vid skattetid på IRS-formulär 8606, ej avdragsgilla IRA.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.