Så här väljer du exakt investeringar för din 401 (k)
Dessa är de bästa fondvalen för 401 (k) planer
I flera år har en vanligt förekommande tumregel hjälpt till att förenkla tillgångstilldelningen. Det anges att individer ska ha en procentandel av aktier som är lika med 100 minus sin ålder. Så för en typisk 60-åring ska 40% av portföljen vara aktier.
En allmän tumregel för tillgångstilldelning
För de flesta ska resten vara i fast ränta, med lite kontanter för dem vid eller nära pension. Om du till exempel är 40 år, innebär detta att 70% av din portfölj ska investeras i aktier, medan de andra 30% i ränteinkomst.
Obligationsfonder
Federal obligationer betraktas som de säkraste investeringarna på marknaden, medan kommunala obligationer och företagsskulder erbjuder olika grader av risk. Obligationer med låg avkastning utsätter dig för inflationsrisk, vilket är risken för att inflationen kommer att göra att priserna stiger i en takt som överträffar avkastningen på dina investeringar.
Här är fem sätt att skydda ditt 401 (k) boägg från en börskrasch.
Att dra ut dina pensionspengar vid 28 är som att skapa din egen personliga börskrasch, även om aktiemarknaden svävar. Du betalar 10 procent tidigt uttagsstraff på pengar du tar från din 401 (k) plan plus alla Roth IRA-intäkter du berör.
Den konservativa, riskavvikande investeraren kan vara bekväm med en 60% aktie- och 40% -obligationsallokering. En mer aggressiv investerare i 40-talet kan vara bekväm med en 80% -delning. ... Du kan också inkludera breda diversifierade internationella aktiefonder och REIT i din investeringsmix.
Du kanske har hört talas om åldersbaserade riktlinjer för tilldelning av tillgångar som regeln 100 och regel 110. Regeln om 100 bestämmer procentandelen av aktier du ska ha genom att dra din ålder från 100. Om du till exempel är 60 år rekommenderar regeln 100 att hålla 40% av din portfölj i aktier.
En optimal portfölj är en som minimerar din risk för en viss avkastningsnivå eller maximerar din avkastning för en viss risknivå. Vad det betyder är att risk och avkastning inte kan ses isolerat. Du måste ta högre risk för att få högre avkastning.
Portföljen 70/30 hade en genomsnittlig årlig avkastning på 9.96% och en standardavvikelse på 14.05%. Det betyder att den årliga avkastningen i genomsnitt varierade mellan -4.08% och 24.01%. Jämför det med 30/70 portföljens genomsnittliga avkastning på 7.31% och standardavvikelse på 7.08%.
Vi antar pension vid 65 års ålder.
Vanligtvis fördelas balanserade portföljer mellan aktier och obligationer, antingen lika eller lutade till 60% aktier och 40% obligationer. Balanserade portföljer kan också ha en liten kontant- eller penningmarknadskomponent för likviditetsändamål.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.