Pensioneringsämnen - Undantag från skatt på tidig utdelning I allmänhet kallas de belopp som en individ drar tillbaka från en IRA eller pensionsplan innan de fyllt 59 ½ kallas ”tidiga” eller ”för tidiga” fördelningar. Individer måste betala ytterligare 10% skatt för tidig uttag såvida inget undantag gäller. (401 (k), etc.)
IRS tillåter strafffria uttag från pensionskonton efter 59 ½ års ålder och kräver uttag efter 72 års ålder (dessa kallas obligatoriska minimidistributioner eller RMD). Det finns några undantag från dessa regler för 401ks och andra kvalificerade planer.
Om du lämnar ditt jobb under eller efter det att du fyller 55 år men före 59 ½ års ålder kan du ta strafffria fördelningar från dina 401 (k) (även om de fortfarande kommer att vara skattepliktiga). Om du flyttar pengarna till en IRA förlorar du förmågan att knacka på pengarna tidigt.
Internal Revenue Service låter dig flytta pengar från en pensionsplan, till exempel en 401 (k) plan, till en annan, till exempel ett individuellt pensionskonto, via en rollover. ... Om du rullar över pengar till en IRA kan du ta ut dem när du vill.
Du kan kvalificera dig för att ta ett strafffritt uttag om du uppfyller något av följande undantag: Du blir helt handikappad. Du är i skuld för sjukvårdskostnader som överstiger 7.5 procent av din justerade bruttoinkomst. Du måste enligt domstolsbeslut ge pengarna till din frånskilda make, ett barn eller en underhållsberättigad.
Här är fem sätt att skydda ditt 401 (k) boägg från en börskrasch.
När han ser tillbaka säger Nitzsche att han inte skulle göra om likvidation av hans 401 (k) för att betala kreditkortsskuld. "Det är så skadligt för din långsiktiga ekonomiska hälsa och din pension", säger han. Många experter är överens om att utnyttja ditt pensionssparande tidigt kan ha långsiktiga effekter.
Viktiga takeaways. Några av de främsta anledningarna att rulla över din 401 (k) till en IRA är fler investeringsval, bättre kommunikation, lägre avgifter och potentialen att öppna ett Roth-konto. Andra fördelar inkluderar kontantincitament från mäklare för att öppna en IRA, färre regler och fördelar med fastighetsplanering.
Nedan följer anledningarna till varför.
401 (k) Övergångsskatteeffekter
Om du rullar över medel från en 401 (k) till en traditionell IRA och du rullar över hela beloppet, behöver du inte betala skatt på övergången. Dina pengar förblir skatteuppskjutna och du kommer inte att beskattas på dem förrän du tar ut pengar från dem permanent.
Att skjuta upp socialförsäkringsbetalningar, rulla över gamla 401 (k) s, inrätta IRA för att undvika den obligatoriska 20% federala inkomstskatten och hålla din kapitalvinstskatt låg är bland de bästa strategierna för att minska skatten på ditt 401 (k) uttag.
En berättigad överföring av medel från en IRA till en annan är en icke-beskattningsbar transaktion. Överdelningsdistributioner är undantagna från skatt när du placerar pengarna på ett annat IRA-konto inom 60 dagar från utdelningsdatumet. När det gäller att rulla 401K till IRA bör du få ett formulär 1099-R som rapporterar din 401K-distribution.
När du tar ut pengarna beskattas både den initiala investeringen och vinsten som de tjänat med din inkomstskatt det året du tar ut dem. Men om du tar ut pengar innan du fyller 59 ½, kommer du att få 10% straff utöver den vanliga inkomstskatten baserat på din skattesats.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.