Med en Roth IRA bidrar du med dollar efter skatt, dina pengar växer skattefria och du kan i allmänhet göra skatte- och strafffria uttag efter 59 års ålder. Med en traditionell IRA bidrar du med dollar före eller efter skatt, dina pengar växer upp med skatteuppskattning och uttag beskattas som aktuell inkomst efter 59 års ålder.
En Roth IRA eller 401 (k) är mest meningsfullt om du är säker på högre inkomst i pension än du tjänar nu. Om du förväntar dig att din inkomst (och skattesats) blir lägre i pension än för närvarande, är ett traditionellt konto troligen det bättre.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Det kan vara lämpligt att bidra till både en traditionell och en Roth IRA - om du kan. Om du gör det får du skattepliktiga och skattefria uttagsalternativ vid pension. Finansplanerare kallar denna skattediversifiering, och det är i allmänhet en smart strategi när du är osäker på hur din skattebild kommer att se ut vid pension.
Skillnaden mellan en traditionell och en Roth 401 (k) kommer ner till när du betalar skatten. Medan Roth-konton i allmänhet har rekommenderats för yngre sparare, kan en Roth 401 (k) också ge äldre sparare en chans att dra nytta av skattefria distributioner.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
Ja, du kan förlora pengar i en Roth IRA. De vanligaste orsakerna till förlust inkluderar: negativa marknadsfluktuationer, tidiga uttagsstraff och otillräcklig tid för att sammansätta. Den goda nyheten är att ju mer tid du tillåter en Roth IRA att växa, desto mindre är det troligt att du förlorar pengar.
Det enklaste sättet att undkomma att betala skatt på en IRA-omvandling är att göra traditionella IRA-bidrag när din inkomst överskrider tröskeln för att dra av IRA-bidrag och sedan konvertera dem till en Roth IRA. Om du täcks av en pensionsplan för arbetsgivare begränsar IRS avdrag för IRA.
Roth IRA. ... Bidrag till en Roth IRA är inte avdragsgilla (och du rapporterar inte avgifterna på din skattedeklaration), men kvalificerade utdelningar eller distributioner som är en avkastning på bidrag är inte skattepliktiga. För att vara en Roth IRA måste kontot eller livränta utses som en Roth IRA när det är inställt.
Hur mycket skatt kommer du att vara skyldig för en Roth IRA-omvandling? Anta att du befinner dig i skatteklassen på 22% och konverterar 20 000 $. Din inkomst för skatteåret kommer att öka med 20 000 USD. Förutsatt att detta inte driver dig in i en högre skatteklass, är du skyldig 4400 dollar i skatt vid konverteringen.
Mer i pensionsplaner
För 2021, 2020 och 2019 kan de totala bidrag du gör varje år till alla dina traditionella IRA och Roth IRA inte vara mer än: $ 6 000 (7 000 $ om du är 50 år eller äldre), eller.
Med en Roth IRA bidrar du med dollar efter skatt, dina pengar växer skattefria och du kan i allmänhet göra skatte- och strafffria uttag efter 59 års ålder. Med en traditionell IRA bidrar du med dollar före eller efter skatt, dina pengar växer upp med skatteuppskattning och uttag beskattas som aktuell inkomst efter 59 års ålder.
Ja, om du uppfyller behörighetskraven för varje typ
Du kan behålla både en traditionell IRA och en Roth IRA så länge ditt totala bidrag inte överstiger gränserna för Internal Revenue Service (IRS) för ett visst år och du uppfyller vissa andra behörighetskrav.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.