Med en Roth IRA bidrar du med dollar efter skatt, dina pengar växer skattefria och du kan i allmänhet göra skatte- och strafffria uttag efter 59 års ålder. Med en traditionell IRA bidrar du med dollar före eller efter skatt, dina pengar växer upp med skatteuppskattning och uttag beskattas som aktuell inkomst efter 59 års ålder.
Huvudskillnaden mellan Roth och traditionella IRA ligger i tidpunkten för deras skattefördelar: Med traditionella IRA drar du avgifter nu och betalar skatt på uttag senare; med Roth IRA betalar du skatt på avgifter nu och får skattefria uttag senare.
Den första femårsregeln säger att du måste vänta fem år efter ditt första bidrag till en Roth IRA för att dra tillbaka din inkomst skattefri. Femårsperioden börjar den första dagen i skatteåret för vilket du har bidragit till någon Roth IRA, inte nödvändigtvis den du drar tillbaka från.
En Roth IRA eller 401 (k) är mest meningsfullt om du är säker på högre inkomst i pension än du tjänar nu. Om du förväntar dig att din inkomst (och skattesats) blir lägre i pension än för närvarande, är ett traditionellt konto troligen det bättre.
Men när du tjänar mycket pengar kan en Roth IRA verkligen skada dig. Du kommer sannolikt att vara i en högre skatteklass och du kommer att betala mer pengar till regeringen i år än vad du skulle ha behövt om du hade använt ett skatteuppskjutet konto, som en traditionell IRA.
Viktiga takeaways
Roth IRA erbjuder flera viktiga fördelar, inklusive skattefri tillväxt, skattefria uttag i pension och inga nödvändiga minimidistributioner. En uppenbar nackdel är att du bidrar med pengar efter skatt, och det är en större träff på din nuvarande inkomst.
Ja, om du uppfyller behörighetskraven för varje typ
Du kan behålla både en traditionell IRA och en Roth IRA så länge ditt totala bidrag inte överstiger gränserna för Internal Revenue Service (IRS) för ett visst år och du uppfyller vissa andra behörighetskrav.
Ingen har kommenterat den här artikeln än.